Este valabil un împrumut auto dacă există o hotărâre judecătorească? Când dă în judecată o bancă pentru un împrumut? Cum se reduce amenda

Relațiile de credit pot fi de două tipuri - obișnuite, negarantate și cele care sunt garantate de orice proprietate. Primul tip este un împrumut de consum obișnuit sau un card de credit, atunci când nu există nimic între părți în afară de bani și obligații. Al doilea tip este împărțit în două subtipuri mari, creditarea ipotecară (un credit garantat cu bunuri imobiliare rezidențiale sau nerezidențiale) și creditele auto, care vor fi discutate mai jos.

Creditele auto, de regulă, sunt acordate de cetățeni direct la reprezentanțele auto. Reprezentanții diferitelor bănci, de regulă, nu închiriază birouri separate, ci sunt amplasate într-un singur spațiu și adesea în aceleași locuri de muncă. Așadar, în cazul în care apar contradicții sau situații dificile, este indicat să contactați nu o reprezentanță auto, unde poate să nu mai existe reprezentanți ai acestei bănci, ci orice sucursală situată pe teritoriul subiectului federației unde a fost contractat împrumutul. De asemenea, trebuie remarcat faptul că, dacă împrumutul a fost acordat în regiunea Moscovei, de regulă, toate băncile pot conduce negocieri în birourile din Moscova.

1. S-a pronunțat o hotărâre judecătorească în favoarea băncii cu privire la un împrumut auto cu autoturism drept garanție.
Cum să depuneți corect o reclamație pentru a întârzia cumva timpul. Și aș dori să reduc penalitățile, amenzile și dobânzile. Și nu sunt de acord cu suma pentru care va fi scoasă la licitație mașina. Vă rog spuneţi-mi. Ce se poate face în cazul nostru.
Pot să răspund la toate întrebările după ora 19.00, ora regiunii Chelyabinsk. timp.

1.1. Salut Olga!
În ultima zi, faci recurs, apoi în casație. De asemenea, puteți solicita instanței de judecată un plan în rate pentru executarea hotărârii judecătorești.

2. Delincvență la un împrumut auto, penalități acumulate și chemate în instanță.

2.1. Totul trebuie rezolvat - mașina va fi luată.

3. Vreau să obțin o amânare la plată a unui împrumut auto prin instanță, dar asta nu îl oprește pe executorul judecătoresc, el plănuiește să sechestreze mașina. Ce ar trebui să fac, mașina este în paragină și nu vreau să o dau.

3.1. Este necesară depunerea unei cereri de amânare a executării hotărârii judecătorești.

3.2. Depuneți un proces rapid. Executorul judecătoresc nu va aștepta.

3.3. Cine are nevoie de un sicriu de fier la licitație? Trimiteți o cerere la instanță pentru un plan de rate, apoi scrieți o cerere adresată șefului OSP pentru suspendarea antreprenorului individual și atașați o cerere pentru un plan de rate cu marca de acceptare a instanței. Este posibil ca IP-ul să fie suspendat.

4. Hotărârea judecătorească privind împrumutul auto a intrat în vigoare în instanța de judecată a emis două titluri executorii, unul pentru încasarea creanțelor, al doilea pentru executarea silită asupra autoturismului gajat prin vânzarea la licitație publică a titlurilor executorii; Întrebarea este de ce doi directori? Executorul judecătoresc este gata să vândă mașina cu o datorie de 27 de mii de ruble.

4.1. În zilele noastre aceasta este practica - o foaie per colecție. Al doilea este non-proprietate (execuție silită).
Totul e bine.

Dacă plătiți totul pe prima foaie, a doua nu va fi executată.

5. Cât durează procesul de împrumut auto Vreau să știu dacă voi avea timp să achit întreaga datorie înainte ca instanța să ia o decizie.

5.1. Codul de procedură civilă al Federației Ruse Articolul 154. Termene pentru examinarea și soluționarea cauzelor civile

1. Cauzele civile se examinează și se soluționează de către instanță înainte de expirarea a două luni de la data primirii cererii de către instanță, cu excepția cazului în care prin prezentul cod se stabilesc alte termene de examinare și soluționare a cauzelor, iar de către magistrat în fața instanței. expirarea unei luni de la data acceptării cererii de procedură.

Dar aceste termene limită nu sunt aproape niciodată respectate din diverse motive.

Depinde cat trebuie sa platesti pentru imprumut...

5.2. Trebuie revizuit în termen de 2 luni. Dar o poți amâna cu un an)

6. Banca a intentat o acțiune în justiție pentru o datorie restante la un împrumut auto și debitorul are handicap de grup 2 Cum să te aperi în instanță.

6.1. Trebuie să scrieți un răspuns la reclamație, dacă aveți nevoie de ajutor, puteți comanda lucrarea de la un avocat la adresa de e-mail specificată în profilul dvs.

6.2. Puteți depune o obiecție sau puteți angaja un avocat.

6.3. Buna ziua.
Solicitați o reducere a sumei din cauza unei situații financiare dificile sau solicitați un plan de amânare/rame.

6.4. Oksana, salut.
Pentru apărare, trebuie să trimiteți un răspuns bine scris instanței și reclamantului.
Contactați orice avocat de pe site-ul ales de dvs. sau scrieți singur o recenzie.

7. Banca a sesizat instanța de judecată dosarul creditului auto din restante. Am închiriat o mașină cu 540.000 Am plătit 15.000 pentru un an Acum suma este de 630.000 Cum putem reduce procentul de penalități și, în general, procentul din împrumut. Și cum afli anul în care au plătit? De ce suma a devenit doar mai mare?

8. Cum se scrie o cerere reconvențională la instanță pentru amânarea plății unui împrumut auto?

8.1. Acest lucru ar trebui solicitat într-o procedură separată, și nu într-o cerere reconvențională.

9. Banca a intentat un proces pentru neplata unui credit auto.
Editați titlul.
Ei cer să ramburseze întreaga sumă, acest lucru nu este posibil. Au pus sechestru, pot plăti suma lunară pe care o pot?

9.1. După ce s-a pronunțat o hotărâre judecătorească, aveți dreptul să cereți amânarea executării acesteia sau un plan în rate pentru a nu fi nevoit să o executați imediat. Pentru a face acest lucru, trebuie să pregătiți o aplicație corespunzătoare.

Codul de procedură civilă al Federației Ruse Articolul 203. Amânarea sau planul de rate pentru executarea unei hotărâri judecătorești, schimbarea metodei și procedurii de executare a unei hotărâri judecătorești

(1) Instanța care a examinat cauza, la cererea persoanelor care participă la cauză, a executorului judecătoresc sau în baza stării de proprietate a părților sau a altor împrejurări, are dreptul să amâne sau să amâne executarea hotărârii judecătorești, schimba metoda si procedura de executare a acesteia.
2. Cererile menționate în prima parte a prezentului articol sunt examinate în cadrul unei ședințe de judecată. Persoanele care participă la cauză sunt informate cu privire la ora și locul ședinței de judecată, dar neprezentarea acestora nu constituie un obstacol în calea examinării și soluționării chestiunii ridicate în fața instanței.
3. Împotriva unei hotărâri judecătorești se poate depune o plângere privată de amânare sau de instalare a executării unei hotărâri judecătorești sau de modificare a modului și a procedurii de executare a acesteia.

10. Banca a intentat un proces pentru neplata unui credit auto. Ei cer să ramburseze întreaga sumă, acest lucru nu este posibil. Au pus sechestru, pot plăti suma lunară pe care o pot?

10.1. Scrieți o cerere la instanță pentru un plan de rate.

11. Întrebarea este următoarea: dacă există o hotărâre judecătorească privind încasarea de fonduri și o mașină pe un împrumut auto și Banca nu a solicitat încă executorii judecătorești pentru încasare de 6 luni. Mașina este gajată la bancă, înregistrată la notar, titlul este tot în bancă. Împrumutatul nu plătește el însuși hotărârea judecătorească. În acest moment, banca a fost lichidată, iar activele au fost transferate către o altă bancă.
Dacă noua bancă nu depune cerere la executorii judecătorești mai mult de 3 ani, se va anula datoria și va putea împrumutatul să restituie titlul și să scoată poprirea din mașină?

11.1. Bună ziua, Vladimir.
Potrivit art. 21 Legea federală „Cu privire la procedurile de executare” perioada este de 3 ani.
Reclamantul nu va putea solicita executarea hotărârii judecătorești. Puteți returna titlul și elimina arestul din mașină.

12. Există o datorie în banca sovietică pentru un împrumut auto, a existat deja o hotărâre judecătorească în februarie 2018, în august 2018 banca a fost lipsită de licență, care acum va fi colector conform hotărârii judecătorești.

12.1. Banca succesoare legală.
Trebuie să aflați cine va acționa ca banca succesoare legală și să-i contactați.

12.2. Bună ziua, site-ul Băncii Centrale enumeră succesorii legali ai băncilor falimentare.

13. Există întârziere la împrumutul auto, au trimis certificat de transfer al titlului, banca are dreptul fără o hotărâre judecătorească?

13.1. Buna ziua! Descrieți situația dvs. mai detaliat, întrebarea dvs. nu este complet clară.

14. Litigiu cu banca pentru un credit auto. Eu sunt inculpatul. Instanța luase deja o hotărâre în lipsă, pe care, la cererea mea, instanța a desființat-o. O nouă întâlnire este programată pentru mâine. De astăzi sunt în concediu medical (ARVI). Cum îmi pot reprograma data de judecată?

14.1. Puteți scrie și depune o cerere de amânare a ședinței de judecată, explicând motivul neprezentării și anexând documente care confirmă motivele neprezentării. Cererea poate fi depusă prin expediția (biroul) instanței. Dacă este foarte dificil să ajungeți la instanță, puteți încerca să trimiteți scanări ale petiției și ale documentelor folosind un formular special de pe site-ul instanței sau prin e-mail și să anunțați asistentul sau secretarul judecătorului care judecă cauza prin telefon.

14.2. Trimiteți o moțiune de amânare a cazului din cauza incapacității de a participa din cauza unei boli. Nu uitați să atașați o copie a biletului de boală. Asigurați-vă însă că instanța nu îl consideră un abuz de drept.

14.3. Sună-i pe secretară, explică totul, iar procesul va fi reprogramat.

15. Pentru un împrumut auto, eu și soțul meu suntem împrumutați și, respectiv, garant. Potrivit hotărârii judecătorești, plătim datoria în comun, dar după vânzarea bunului colateral, i.e. masina, suma datoriei pentru sotie (debitor) a scazut cu aceasta suma, dar eu (garantul) nu am. De ce?

15.1. Încasarea fondurilor în baza contractului de împrumut este în mod evident efectuată de serviciul executorului judecătoresc. Au fost implicați și în vânzarea de proprietăți, nu?
Această întrebare ar trebui adresată lor. Luați legătura cu executorul judecătoresc. Aceasta este cel mai probabil o eroare tehnică.

16. A venit un decret de la executorii judecătorești privind un împrumut auto (banca a intentat acțiune), dar fără a transfera mașina la bancă și fără a sechestra. Ce înseamnă că mașina nu va fi luată?

16.1. Probabil că nu încă, cu excepția cazului în care garanția este confiscată.

16.2. Buna ziua! În cazul în care banca nu a pus condiții de executare silită asupra mașinii, nu o vor lua.

16.3. În orice caz, mașina dvs. nu va fi luată fără o hotărâre judecătorească. Poate că aceasta este o greșeală de tipar sau banca vrea să obțină fondurile cu dobândă.

17. Pe 28 decembrie va avea loc o a doua ședință de judecată cu privire la cererea băncii împotriva mea cu privire la un împrumut auto. Instanța a chemat reclamanții, procesul băncii este o minciună flagrantă, am toate actele în mână. Am plătit datoria și am returnat prostește mașina la bancă. Sunt dat în judecată de parcă aș fi făcut o singură plată. Ce pot arăta băncii pentru asta? De asemenea, mașina nu se știe unde. Conform actelor, banca nu a luat mașina. Am rămas fără bani și fără mașină.

17.1. Zoya, ei bine, ar trebui să ai în continuare chitanțe despre plățile pe care le-ai făcut. Acestea trebuie prezentate instanței.
Scrie o obiecție.
Dacă banca neagă faptul că mașina i-a fost transferată, atunci, conform documentelor, este „a dumneavoastră” trebuie să contactați în mod competent departamentul de poliție pentru a o căuta (nu scrieți că a fost „furată”).
Contactați un avocat pentru asistență cu problema.

17.2. Bună ziua, dacă aveți toate documentele la îndemână, trebuie să întocmiți o obiecție competentă la cerere și să atașați copii ale tuturor documentelor la materialele cazului, inclusiv o copie a declarației de poliție. Aveți nevoie de asistență juridică competentă. Suntem gata să vă ajutăm. Vă rugăm să scrieți în mesaje private dacă sunteți interesat.

18. O cunoștință cu un împrumut auto nu a putut plăti, banca a intentat un proces, o sumă mică de bani este retrasă din salariu, acum banca oferă un contract de cesiune, pentru a cumpăra datoria cu 20% printr-un terță parte, merită să crezi astfel de oferte de la bancă?

18.1. Banca va vinde datoria colectorilor, iar ei te vor înnebuni apoi.

19. Banca dă în judecată o întârziere la plată a unui credit auto, datoria a apărut din cauza unei operațiuni anterioare, acum mi-am revenit complet și sunt gata să plătesc, dar banca nu mă aude și mă dă în judecată, ce ar trebui să fac face mai departe?

19.1. Buna ziua.
Persoanele care participă la dosar au dreptul să se familiarizeze cu materialele cauzei, să facă extrase din acestea, să facă copii, să depună contestații, să prezinte probe și să participe la studiul lor, să adreseze întrebări altor persoane care participă la dosar, martorilor, experților și specialiștilor. ; depuneți petiții, inclusiv cereri de probe; da explicații instanței oral și în scris; prezentați argumentele dumneavoastră cu privire la toate aspectele apărute în timpul procesului, obiectați la cererile și argumentele altor persoane care participă la dosar; să primească copii ale hotărârilor judecătorești, inclusiv primirea, folosind rețeaua de informații și telecomunicații de pe Internet, a copiilor hotărârilor judecătorești pronunțate sub formă de documente electronice, precum și a notificărilor, somațiilor și a altor documente (copii ale acestora) în formă electronică; apelează hotărârile instanțelor de judecată și folosesc alte drepturi procesuale prevăzute de legislația privind procedura civilă. Persoanele care participă la dosar trebuie să-și folosească în mod conștiincios toate drepturile procesuale.

Va trebui să depuneți o apărare la cerere.

Acesta este modul în care trebuie să vă îndepliniți obligațiile.

Articolul 307 din Codul civil al Federației Ruse.

19.2. Bună seara!
În acest caz, va fi necesar să se întocmească obiecții la cererea de creanță cu contracalcul al sumei creanței și a penalității, o cerere de reducere a pedepsei în temeiul art. 333 Cod civil al Federației Ruse. Pentru a pregăti obiecții și a reprezenta interesele în instanță, este mai bine să contactați un avocat.

19.3. Dacă banca depune o cerere de emitere a unei hotărâri judecătorești (WO), atunci veți primi o copie a WO la timp, vă familiarizați cu materialele cazului și veți transmite magistratului obiecțiile dumneavoastră la executarea WO ( Capitolul 11 ​​din Codul de procedură civilă al Federației Ruse).
Dacă se depune o declarație de cerere (articolele 131-132 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse), atunci scrieți obiecțiile dvs., declarați o reducere a pedepsei, articolul 333 din Codul civil al Federației Ruse, termenul de prescripție de 3 ani poate să fi expirat, atunci pur și simplu sunteți obligat să informați instanța despre acest lucru.
Începeți să depuneți bani în contul dvs. de credit și poate că banca nu va da în judecată, va aștepta.
Puteți trimite băncii o scrisoare prin care să solicitați rezilierea contractului din orice motiv (rezolvarea prejudiciului a problemelor) și în cadrul procedurilor judiciare bazate pe cererea băncii, să depuneți o cerere reconvențională pentru rezilierea contractului.

20. Am scris deja despre un împrumut auto. Aș dori să știu dacă frauda poate fi recunoscută în instanță? Persoanei căreia i-am dat mașina i s-a spus că este împrumutat.

20.1. Frauda nu este recunoscută în instanță. Pe baza faptului de înșelăciune, polițiștii inițiază dosar penal la cererea victimei și după o anchetă, dosarul este trimis în judecată, care deja emite un verdict și impune pedeapsă.

21. A fost un proces pentru un împrumut auto, acum un an! Nu știau de dosar, au continuat să plătească tot anul fără întârziere, apoi banca a sunat și a spus că există un dosar, returnați întreaga sumă! Ares auto pentru acțiune! Ce să fac?

21.1. Salut Anton! Este necesar să se facă apel la hotărârea judecătorească. Mergeți la instanța care a luat decizia, citiți materialele cauzei și depuneți recurs.

22. Banca a intentat un proces cu privire la un împrumut auto (mașina este gajată ce se va întâmpla dacă după hotărârea judecătorească veți „ascunde” mașina de la executorii judecătorești și achitați soldul datoriei? Din păcate, banca nu se restructurează, dar mai mult de jumătate din credit a fost plătit.

22.1. Îl vor trece pe lista de urmăriți, teoretic banca poate cere acum măsuri provizorii și îl pot lua. Puteți fi urmărit penal dacă se dovedește că v-ați ascuns mașina în mod deliberat.

23. Banca a intentat un proces cu privire la un credit auto (mașina este gajată la bancă), au plătit regulat timp de 2,5 ani, au refuzat să scrie cerere de restructurare, jumătate din suma creditului a fost plătită. Este posibil să se realizeze extinderea, amânarea sau restructurarea în instanță?

23.1. Buna ziua! Instanța va lua în considerare în orice caz pretențiile reclamantului. Un plan de amânare/eşalonare pentru executarea unei hotărâri judecătoreşti poate fi solicitat numai după ce s-a luat hotărârea. Nu va fi posibilă obligarea băncii să furnizeze un plan de amânare/ramă/restructurare acesta este un drept al băncii, nu o obligație;

24. Mai datoram băncii o sumă mică la un împrumut auto, din câte știu, nu a existat nici instanță, nici titlu executoriu, au trecut mai bine de patru ani și s-a retras o sumă mică de pe card (și un ipotecare unu) pentru a plăti un fel de împrumut (aparent același împrumut auto) de către compania EOS LLC pe site-ul executorilor judecătorești de datorii nu a fost cazul și nu este acolo, spuneți-mi ce să fac și dacă este legal. Vă mulțumesc anticipat.

24.1. Buna ziua! Este suficient sa trimiti 1-2 aplicatii si nu te vor mai deranja.

24.2. Mai întâi, verificați cu banca pe baza căreia au fost anulate fondurile. În orice caz, dacă ați dat permisiunea băncii de a anula fonduri fără acceptare și EOS a încheiat un acord cu banca, atunci anularea este legală;

25. A apărut următoarea situație: aveam datorii la un împrumut auto. Instanța a aprobat acordul de soluționare. Datoria a fost platita de mine, exista confirmare de la banca.
Dar, în paralel, organizația de colectare EOS a inițiat proceduri de executare silită pentru același credit. Am depus la FSSP un certificat de la Bancă care confirmă închiderea împrumutului și absența oricăror pretenții împotriva mea de la Bancă. Dar FSSP refuză să închidă procedura de executare, pentru că inițiatorul acesteia nu este banca, ci compania EOS.
EOS nu conține informații despre datoria mea la un împrumut auto, ei nu pot răspunde cu adevărat la nimic în baza căruia au fost inițiate procedurile de executare. De asemenea, nu au în arhivă informații despre datoria mea. În același timp, aceștia nu le furnizează un certificat de absență a datoriilor li se cere să facă o cerere permanentă. Astăzi am trimis o a treia cerere, dar nu există niciun progres.

Care este cel mai bun mod de a influența EOS și FSSP pentru a închide procedurile ilegale de executare?

Există vreun motiv pentru a merge în instanță pentru despăgubiri pentru prejudiciul moral datorat drepturilor încălcate? Procedurile de executare au derulat de aproape doi ani?

25.1. EOS nu putea pur și simplu să inițieze un caz de executare.
Aveți dreptul să vă familiarizați cu materialele dosarului de executare.
Baza este un mandat de executare. Uite cine este reclamantul.
EOS fie acționează în baza unui contract de agenție, fie a primit această datorie prin cesiunea de creanțe.
Aveți dovezi de rambursare a datoriei către creditorul inițial.
În scris, solicitați ca SSP să încheie procedurile de executare. Lasă-i să dea un refuz scris (atunci trebuie să existe o justificare).
Mai departe in functie de situatie.

Cu sinceritate,

Consultație unificată gratuită cu avocații

Protecția consumatorilor, faliment, pensie alimentară, locuințe și servicii comunale, moștenire

Apelurile de pe liniile fixe și mobile sunt gratuite în toată Rusia

26. Am primit o citație pentru un împrumut auto în dolari.

26.1. Bună seara Ekaterina! Din câte am înțeles, ți-au calculat deja procentele?

27. Am avut datorii la un împrumut auto de câteva ori, banca a depus o cerere la instanță, a fost la mai multe ședințe, a arătat toate plățile mele la instanță, am respectat graficul de plată, tot ce a mai rămas a fost să aflu cuantumul penalității și plătește-o, banca nu îmi dă aceste informații, instanța a admis cererea împotriva mea, dar mi-a spus că în 35 de zile pot ajunge la o înțelegere cu banca, dar nu iau contact, spun că au reziliat contractul. Nu vreau să-mi iau rămas bun de la mașină, ce ar trebui să fac într-o astfel de situație?

27.1. Cum ar putea înceta fără participarea ta? Sau a luat deja instanța de judecată de a rezilia contractul și de a bloca mașina? Trebuie urgent să contestați această decizie judecătorească. Dar practica judiciară este de așa natură încât instanțele satisfac întotdeauna pretențiile băncilor în astfel de cazuri.

Dacă o bancă depune un proces împotriva împrumutatului său, acesta din urmă nu ar trebui să se considere infractor. De fapt, această măsură de constrângere de a rambursa datoria este folosită destul de des. Pentru a ieși din situație cu pierderi minime, debitorul ar trebui să înțeleagă clar toate complexitățile procedurilor judiciare și să se pregătească cu atenție pentru rolul său de pârât. Ce ar trebui să facă un împrumutat, la ce ar trebui să se aștepte de la bancă și la ce consecințe poate duce un proces – citiți acest articol.

Împrumutatul are restanțe – la ce ar trebui să se aștepte?

În contextul crizei economice, băncile sunt foarte preocupate de stabilitatea poziţiei lor financiare. De aceea ii trateaza destul de strict pe debitori si, la prima intarziere in achitarea datoriei, apeleaza la instanta pentru ajutor.

În același timp, achiziționarea de electrocasnice, mașini, apartamente și telefoane este o practică destul de comună. Drept urmare, fiecare al doilea cetățean al Federației Ruse se confruntă acum cu nevoia de a efectua plăți lunare către bancă.

Cu toate acestea, circumstanțe neprevăzute pot pune în pericol rambursarea treptată a datoriei - ce poate face banca creditoare în această situație:

• in primul rand , pentru întârzieri în termen de o lună, instituțiile financiare de obicei nu depun procese în instanță, de regulă, acestea se limitează la notificări sub formă de scrisori sau mesaje SMS;
• În al doilea rând , banca poate, și vor începe să-și folosească trucurile psihologice împotriva debitorului.

Punct important: Atât în ​​primul cât și în cel de-al doilea caz, împrumutatul poate fi amenințat cu deschiderea unui dosar penal, închisoare, confiscarea bunurilor etc. De fapt, aceste amenințări nu sunt justificate, întrucât nici unul, nici celălalt nu sunt organe guvernamentale, prin urmare, nu au dreptul să efectueze astfel de proceduri. O problemă separată se referă la colectori - băncile nu au dreptul să-i contacteze deloc dacă contractul de împrumut nu conține o condiție privind transferul datoriei către terți.

Dacă toate măsurile de mai sus nu au succes, instituția bancară depune o cerere în instanță.

Cum va ști împrumutatul despre asta? O citație pentru a se prezenta la o ședință de judecată la o anumită oră și dată va fi trimisă la adresa sa de domiciliu.

S-a intentat un proces - ce trebuie să facă debitorul?

Citația era în mâinile debitorului și în capul acestuia se formase deja o imagine neplăcută a procesului judiciar, în care avea să joace rolul unui infractor care încălcase legea.

Cu toate acestea, în realitate, nu totul este atât de sumbru. Instanța este chemată să înțeleagă împrejurările actuale, și să nu priveze imediat debitorul de libertatea sa și să-i confiște toate bunurile.

Pentru a se prezenta la ședința de judecată complet înarmat, împrumutatul trebuie să aibă grijă în prealabil să întocmească documente precum:

• Copii și originale ale cecurilor pentru plăți regulate, care indică faptul că împrumutatul a rambursat anterior împrumutul exact în conformitate cu graficul de plată.
• Contractul de împrumut inițial.
• Diverse tipuri de documente oficiale care dezvăluie motivul întârzierii plăților (carte de muncă cu aviz de concediere, concediu medical etc.).

Prezența documentelor care confirmă motive întemeiate de neplată a facturilor permite debitorului să conteze pe penalități minime.

Punct important: Dacă nu există motive întemeiate, atunci nu te poți lipsi de un avocat. Costul plății pentru serviciile sale poate fi mai mic decât amenzile aferente împrumutului, mai ales dacă debitorul nu a efectuat plăți regulate către bancă de destul de mult timp.

Şedinţa de judecată – ce îl aşteaptă pe debitor?

Mulți debitori aduși în instanță pentru neplata la timp a unui împrumut fac o greșeală gravă: încep să ignore ședințele de judecată. Acest comportament nu îi va ajuta să iasă din situație cu pierderi minime, ci doar va înrăutăți lucrurile.

Dacă debitorul se prezintă fără întârziere la fiecare ședință de judecată și cu un dosar cu documentele necesare, acesta este un semn clar că este gata să conducă un dialog constructiv cu creditorul. Instanța va ține cu siguranță în considerare această împrejurare și va insista asupra încheierii unui acord de soluționare.

În general, putem vorbi despre două opțiuni pentru dezvoltarea situației:

1. Creditorul este de acord să încheie un acord de soluționare și să revizuiască termenii de rambursare a datoriilor.
2. Creditorul insistă asupra rambursării prompte a datoriei; Ca urmare, debitorul va trebui să înceapă pregătirile pentru vânzarea proprietății sale.

Punct important: Debitorul însuși în instanță trebuie să se pronunțe în favoarea acordului de soluționare. Insistând că evenimentele adverse sunt în spatele lui și că acum este gata să-și acopere integral obligațiile.

Confiscarea bunurilor - nu exagera

Confiscarea bunurilor este o procedură neplăcută. Cu toate acestea, întreaga sa esență este că împrumutatul își plătește pur și simplu datoriile cu proprietatea. Înseamnă asta că împrumutatul va ajunge pe stradă și fără bani? Deloc.

Executorii judecătorești nu au dreptul de a sechestra astfel de bunuri, cum ar fi (articolul 446 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse):

• Locuința împrumutatului și terenurile adiacente (un loc în care să locuiască debitorul și familia sa), cu excepția bunurilor imobiliare care servesc drept garanție pentru o ipotecă, al căror caz se judecă în instanță.

Punct important: Curtea Constituțională a Federației Ruse a hotărât că autoritățile judiciare au dreptul să precizeze care parte din imobilul rezidențial va rămâne la debitor și care este supusă confiscării (ținând cont de numărul minim de metri pătrați de persoană).

• Articole de uz casnic și obiecte personale (îmbrăcăminte, vase etc.).
• Elemente legate de activitatea profesională a împrumutatului dacă costul acestora se încadrează în cuantumul permis de lege.
• Alimente si numerar (nu mai mult decat suma stabilita de lege, determinata in functie de nivelul de existenta).
• Combustibil necesar familiei împrumutatului pentru gătit și încălzire în timpul sezonului rece.
• Șeptel și păsări utilizate în scopuri non-comerciale.
• Vehicule și alte obiecte legate de handicapul debitorului.
• Premii de stat, insigne de onoare, premii primite de împrumutat sau de membrii familiei acestuia.

După cum sa menționat mai devreme, confiscarea bunurilor este efectuată de executorii judecătorești, care:

1. Ei înșiși vând proprietatea debitorului la licitație deschisă.
2. Această procedură este supravegheată, deși în realitate împrumutatul vinde însuși obiectele de valoare, după care transferă încasările către creditor.

Adesea, debitorii încearcă să-și transfere în grabă proprietatea celor mai apropiate rude și prieteni, chiar înainte de procesul în instanță. Cu toate acestea, astfel de tactici nu vor duce la rezultatul dorit: conform legii, obiectele de valoare vândute, donate sau transferate în alt mod în posesia terților cu șase luni înainte de proces sunt supuse confiscării.

Acest lucru duce și la alte consecințe negative:

• in primul rand , instanța poate considera acțiunile debitorului drept fraudă și poate impune o pedeapsă mai severă.
• În al doilea rând , dacă încasările din confiscare nu sunt suficiente, împrumutatul poate fi obligat să ramburseze datoria pe cheltuiala salariului său (de la 20 la 50% din salariu va fi virat lunar la bancă).

Cererea reconvențională a împrumutatului este o realitate

În mod ciudat, în situația confuză a colectării creanțelor de la împrumutat, acesta din urmă are și dreptul de a depune o cerere reconvențională autorităților judiciare. Ca urmare, două creanțe vor fi luate în considerare în paralel, ceea ce poate duce la o pedeapsă mai blândă împotriva debitorului.

În ce situații poate un împrumutat să pregătească o cerere reconvențională în fața instanței?

Există mai multe astfel de cazuri:

1. Banca își tratează incorect clientul: îl intimidează, atrage colectori, intră în proprietate și în alte moduri exercită presiuni psihologice (vor fi necesare mărturie martorilor, înregistrări vocale ale convorbirilor telefonice, mesaje scrise de la bancă etc.).
2. Termenii contractului de împrumut au fost modificați de către creditor fără a anunța împrumutatul (instanța ar trebui să primească o copie a contractului de împrumut la dispoziția pârâtului).
3. Banca, fără a anunța clientul, îi percepe comisioane suplimentare, care nici măcar nu sunt reflectate în contractul de împrumut, ceea ce duce la formarea unei datorii (vor fi necesare un acord, cecuri pentru efectuarea plăților regulate și facturile prezentate de bancă) .
4. Calculul incorect al plăților de dobândă sau a amenzilor (instanța va solicita un contract de împrumut cu un grafic de plată).
5. Debitorul a anunțat în prealabil banca despre circumstanțe, înainte de termenul limită pentru efectuarea plăților regulate, dar banca nu a ținut cont de acest fapt (întrucât notificarea băncii este trimisă prin scrisoare recomandată, debitorul nu va avea probleme în dovedirea acestui fapt ).

O cerere reconvențională poate fi depusă numai dacă împrumutatul are suficiente dovezi documentare cu privire la acțiunile ilegale ale debitorului.

Ce decizie poate lua instanța?

Întrucât apare faptul neplății plăților obișnuite ale creditului, anumite acțiuni vor fi întreprinse împotriva debitorului într-un fel sau altul.

Deci instanța îl poate obliga:

1. Acoperiți-vă datoria existentă înainte de termen cu o sumă forfetară.
2. Achitați treptat datoria prin deduceri salariale lunare pe o anumită perioadă de timp.
3. Rambursează integral împrumutul, dar fără penalități și amenzi acumulate de debitor.
4. Transferați proprietatea executorilor judecătorești, datorită cărora datoria va fi rambursată.
5. Vindeți singur proprietatea și plătiți creditorului suma necesară.
6. Refinanțarea unui credit cu un alt credit de la aceeași bancă sau altă instituție financiară.
7. O revizuire completă a întregului contract de împrumut și a programului de efectuare a plăților regulate.

Punct important: Dacă în timpul procesului debitorul depune o cerere oficială la bancă pentru o vacanță de credit și participă în mod regulat la ședințele de judecată, atunci există toate motivele pentru a conta pe o decizie loială a instituției financiare și de credit. Dacă, dimpotrivă, împrumutatul ignoră procesul legal, atunci va trebui să ramburseze nu numai datoria principală, ci și să plătească amenzi semnificative băncii.

Falimentul este o cale alternativă de ieșire

Legislația rusă permite posibilitatea falimentului unei persoane. Acesta poate fi folosit de un împrumutat care are o datorie la bancă de peste 500.000 de ruble.
Declararea falimentului (pentru aceasta, debitorul va trebui să depună o cerere corespunzătoare la instanță) oferă un avantaj semnificativ: chiar dacă după confiscarea proprietății se dovedește că datoria nu a fost rambursată integral, instanța va recunoaște împrumutul. ca inchis.

În același sens, este important să ținem cont de două nuanțe importante:

• Durata procesului este în favoarea debitorului

Procedura judiciară cu privire la un împrumut poate dura multe luni și chiar ani, mai ales dacă poziția debitorului este activă - el depune documente, face petiții și este prezent constant la ședințele de judecată. Această stare de fapt este nefavorabilă băncii, care trebuie să fie distrasă de la activitatea sa principală pentru a conduce o dispută cu împrumutatul. În acest sens, instituția de credit va decide mai devreme sau mai târziu să facă concesii, iar în acest timp debitorul poate găsi fonduri pentru a rambursa datoria.

• Termenul de prescripție - o oportunitate de a evita răspunderea

Termenul de prescripție pentru împrumuturi este de trei ani. Rareori, există cazuri în care o bancă decide să meargă în instanță cu pretenții împotriva mai multor debitori intenționați deodată, prea târziu. În acest caz, după trei ani, împrumutul va fi considerat rambursat, neputând fi adusă nicio acuzație împotriva debitorului.

Datoria la împrumut amenință împrumutatul cu acțiune în instanță. După 3 sau mai multe luni, sau poate mai devreme, băncile dau în judecată debitorii fără scrupule pentru a încasa datoria, din motivul că alte metode de colectare nu au adus rezultatul dorit. De regulă, o notificare judecătorească provoacă panică în rândul debitorului și mulți nu știu ce să facă dacă banca a intentat un proces, cum să se comporte și la ce să se aștepte, să ne uităm la această problemă.

Ar trebui să vă fie frică de judecată?

Cu siguranță nu merită, aceasta este o metodă legală de colectare a datoriilor. Este în interesul debitorului să rezolve problema cu creditorul în sala de judecată; judecătorul este o terță persoană dezinteresată care acționează în temeiul legii și ținând cont de interesele ambelor părți ale procesului. Cu cuvinte simple, instanța este o modalitate prin care un debitor poate rezolva o problemă de datorie în mod echitabil.

Asigurați-vă că instanța va fi de partea creditorului, deoarece, în esență, el este partea vătămată, împrumutatul a fost cel care nu a îndeplinit condițiile contractului. Dar băncile adaugă adesea amenzi, penalități și penalități la valoarea datoriei și pot depăși semnificativ suma împrumutului și dobânda. Pentru un împrumutat, un proces este o șansă reală de a reduce suma de rambursat.

În cazuri excepționale, instanța poate fi de partea împrumutatului, de exemplu, dacă termenul de prescripție a trecut. Adică, creditorul nu a făcut nicio încercare de a încasa singur datoria timp de trei ani, apoi a dat în judecată debitorul. Este posibil ca o astfel de cerere să nu fie acceptată.

Dacă sunteți debitor la un împrumut, banca și recuperatorii de datorii au încetat să vă mai deranjeze cu telefoane și scrisori, aceasta poate însemna că creditorul a dus cazul în instanță.

Cum să aflați despre o ședință de judecată

În primul rând, trebuie să determinați ce instanță depune banca împotriva debitorului - dacă datoria dvs. este mai mică de 50 de mii de ruble, atunci la tribunalul mondial, dacă este mai mare, atunci în oraș sau district. Curtea Mondială examinează cauzele fără prezența părților conform unei proceduri simplificate și ia o decizie în lipsă. Judecătoria districtuală sau orașului citează părțile prin citație.

Vă interesează cum să aflați dacă banca a intentat un proces? Nu trebuie să vă faceți griji, veți primi o citație în care se indică numele autorității judiciare, de regulă, procesul are loc la domiciliul inculpatului; Dacă ați primit o citație, atunci puteți începe să vă pregătiți pentru ședința de judecată. În primul rând, sunați la tribunal și verificați programul de lucru. Apoi du-te și citește reclamația, asta te va ajuta să navighezi în viitor.

Este mult mai rău dacă din anumite motive nu ați primit o citație, mai ales dacă adresa reală de domiciliu și înregistrarea sunt diferite. Uneori, motivul este o defecțiune a e-mailului. În orice caz, dacă nu ați primit o citație și nu v-ați prezentat în instanță, este posibil ca acest lucru să nu aibă cel mai bun efect asupra dvs.

Dacă ați primit o citație, acordați atenție autenticității acesteia, verificați-o pe site-ul instanței, deoarece recuperatorii de creanțe recurg la astfel de metode de influențare a debitorului, cum ar fi trimiterea de „mostre” de documente, rezoluții și acte de inventariere a proprietății.

Pe scurt despre ce trebuie să faceți dacă nu ați primit o citație și procesul a avut loc fără prezența dumneavoastră. După ce instanța ia o decizie, veți primi o copie a acestei decizii și vă veți familiariza cu ea. Dacă nu sunteți mulțumit de decizie, atunci trebuie să întocmiți o contestație și să o depuneți la o autoritate judiciară superioară. Vi se va da o dată pentru o audiere la care vă puteți prezenta cazul. Spre deosebire de prima instanță, recursul se examinează o singură dată, timp în care judecătorul decide să lase decizia neschimbată sau să ia o nouă decizie.

Etapa pregătitoare

Procesul este împărțit în mai multe ședințe, adică judecătorul nu ia o decizie la prima ședință. Aveți timp să vă pregătiți temeinic pentru proces. După ce v-ați familiarizat cu esența pretențiilor reclamantului, aveți două opțiuni - să vă protejați singur interesele sau să găsiți un avocat bun.

Dacă decideți să solicitați ajutorul unui profesionist, atunci pentru dvs. acestea vor fi doar costuri suplimentare, care în cele mai multe cazuri sunt nejustificate. În primul rând, un bun specialist percepe o mulțime de bani pentru serviciile sale. În al doilea rând, instanța este încă de partea creditorului și cu siguranță va trebui să plătiți datoria. În al treilea rând, în acest caz vă puteți proteja pe deplin drepturile pe cont propriu, nu sunteți judecat pentru o infracțiune.

Acum să vedem cum să ne pregătim pentru o ședință de judecată:

• pregătiți toate documentele pe care le aveți;
• asigurați-vă că găsiți și studiați contractul de împrumut, dacă nu aveți unul, mergeți la bancă și obțineți o copie;
• pregătiți un certificat de salariu și componența familiei - acest lucru este necesar pentru a vă confirma insolvența, de exemplu, la schimbarea locului de muncă sau apariția unui copil în familie;
• Dacă motivul neplatei împrumutului a fost boala împrumutatului sau a rudei acestuia, sunt necesare certificate medicale.

Dacă nu puteți explica în instanță de ce nu ați plătit împrumutul, aceasta este o circumstanță agravantă pentru dvs. Este puțin probabil ca judecătorul să vă pronunțe în favoarea, mai ales dacă nu ați plătit deloc împrumutul.

Cerere reconvențională

Dacă banca dă în judecată pentru neplata unui împrumut, pregătim o cerere reconvențională. Prima cerere pentru anularea amenzilor și penalităților. După cum am menționat mai devreme, banca adaugă aceste sancțiuni la suma reală a datoriilor și a dobânzii, și nu întotdeauna în mod justificat. De exemplu, nu ați plătit împrumutul de mai mult de doi ani, în perioada intermediară banca nu a mers în instanță, dar a continuat să „mărească” suma încasată.

A doua cerere reconvențională pentru plata în rate sau amânată, restructurarea datoriilor și întocmirea unui nou calendar de plată. Judecătorul oferă împrumutatului posibilitatea de a rambursa datoria în rate dacă creditorul nu se opune, iar băncile îl găzduiesc deseori pe împrumutat la jumătatea drumului, chiar și pe cei iresponsabili. Și asta doar pentru că nu vei mai plăti banii într-un cont bancar, ci executorului judecătoresc, iar dacă nu plătești, atunci executorii judecătorești vor găsi o modalitate de a încasa cu forța banii.

Nu trebuie să depuneți reclamații pe cont propriu; Deși acesta este un serviciu plătit, doar un specialist poate întocmi corect o cerere aici nu ar trebui să vă bazați doar pe dvs.

Apropo, cu siguranță trebuie să solicitați rezilierea anticipată a contractului de împrumut. Acest lucru este necesar pentru ca banca să nu vă poată percepe dobânzi și amenzi după o hotărâre judecătorească. În caz contrar, datoria va continua să crească.

Proces

Dacă v-ați pregătit corespunzător pentru proces, audierea ar trebui să aibă succes pentru dvs. Asigurați-vă că participați la toate întâlnirile, astfel încât să aveți ocazia să vorbiți și să prezentați dovezi. Apropo, reprezentanții băncilor nu apar întotdeauna, sau mai degrabă, destul de rar, în sala de judecată, de obicei, interesele lor sunt reprezentate de avocați și, uneori, de angajați ai unei agenții de colectare.

Dacă instanța a luat o decizie și nu sunteți mulțumit de ea, nu există niciun motiv să vă supărați, pregătiți o cale de atac, care a fost deja menționată mai devreme. Doar respectați termenele limită - aveți 10 zile pentru a face acest lucru. Iar dacă dintr-o dată s-a luat decizia fără dumneavoastră, termenul de recurs a trecut, dosarul a fost deja transferat executorilor judecătorești, tot cereți instanța de restabilire a termenului.

Decizie de absent

Dacă banca a dat în judecată și judecătorul a luat o decizie în lipsă. Acest lucru se întâmplă adesea dacă suma este nesemnificativă și nu depășește 50 de mii de ruble. Nu vei primi o citație, vei primi doar o decizie. Așadar, ați primit o notificare cu care veți primi scrisori prin poștă, iar în interior există o hotărâre judecătorească de încasare a creanței.

Exemplu de hotărâre judecătorească privind un împrumut

Aveți două variante - să vă conformați hotărârii instanței sau să solicitați judecarea cauzei în prezența părților. Aici aveți la dispoziție 10 zile pentru a contacta biroul instanței și a depune o petiție. Această procedură diferă de un recurs deoarece aceeași instanță va revizui cazul.

Odată ce ați depus petiția, începeți procesul de pregătire pentru audiere. Adică, scrieți cereri reconvenționale, pregătiți documente. De fapt, procedura aici este aceeași ca și în prima opțiune.

Consecințe

Ți-ai încasat împrumutul și banca te-a dat în judecată. Ce să faci după ce judecătorul a luat o decizie? Veți fi obligat să rambursați integral datoria doar la bancă, dacă ați reușit să ajungeți la o înțelegere pe cale amiabilă, sau executorii judecătorești. Pentru a fi mai precis, debitorul are ceva timp pentru a rambursa voluntar datoria, acesta fiind de la 5 la 15 zile, deși în practică, executorul judecătoresc poate iniția procedurile de executare silită după o lună sau mai mult.

Așadar, executorul judecătoresc a inițiat o procedură de executare și a luat măsuri pentru colectarea forțată a creanței - aceasta este sechestrul unui cont sau bun. Dacă valoarea datoriei este mare, atunci va trebui să confiscați și să vindeți proprietatea. Pentru datorii nu prea mari, executorii judecătorești folosesc o altă măsură - poprirea unui cont bancar sau a unei părți dintr-un salariu, pensie sau alte venituri. Executorul judecătoresc decide ce măsură exactă va fi luată împotriva debitorului, deoarece poprirea conturilor și bunurilor este o modalitate legală de colectare silită.

Dacă sunteți gata să plătiți voluntar datoria, puteți scrie o cerere către executorul judecătoresc pentru plăți în rate, deși nu există garanții că acesta o va accepta.

Pentru mulți, datoriile la împrumuturi au devenit un adevărat abis financiar și există cazuri reale în care nu există nicio modalitate de a plăti creditorii. Întrebarea presantă este ce se va întâmpla cu debitorul dacă nu are fondurile și bunurile pentru a returna fondurile creditorului. Aceasta se numește creanță neperformantă dacă executorul judecătoresc nu a încasat datoria după trei ani de la data începerii procedurii de executare, atunci cauza este închisă din cauza expirării termenului de prescripție. Doar dacă în această perioadă pârâtul are fonduri pentru achitarea creanței, executorii judecătorești le vor încasa neapărat.

Ce bănci dau în judecată?

Toți debitorii sunt interesați de care bănci dau în judecată debitorii și care nu. Dar aceasta este întrebarea greșită, pentru că pentru o bancă, litigiul este o pierdere de timp și bani, plus un risc, pentru că instanța, într-un fel sau altul, ține cont de situația financiară a inculpatului. Nu este rentabil pentru bancă să încaseze datorii prin instanță este mult mai ușor să apelezi la colectori.

Băncile întârzie adesea procedurile, percep penalități și amenzi și continuă să facă presiuni asupra debitorilor prin apeluri și scrisori, în speranța că această metodă va evita procesul. Și, în unele cazuri, este complet neprofitabil și nepractic pentru bancă să meargă în instanță, de exemplu, dacă creditorul știe că a încălcat drepturile împrumutatului sau valoarea datoriei este minimă.

Dacă vorbim despre ce bănci dau în judecată, nu există un răspuns clar de exemplu, aceeași bancă îi dă în judecată pe unii debitori, dar nu pe alții. Desigur, toate băncile cooperează cu agențiile de colectare și este mai profitabil și mai rapid pentru acestea să vândă datoria unor colectori profesioniști decât să meargă în instanță. De asemenea, colectorii cumpără doar „datorii bune”, adică sume mari și doar clienți solvabili cu proprietăți.

Deci, de ce nu dau în judecată băncile:

• datoria a fost cumparata de colectori, si vei avea comunicare in continuare doar cu ei, nu mai datorezi nimic la banca;
• o cantitate mică de datorii, este nepotrivit să pierdeți timp și bani în proceduri judiciare;
• Banca a încălcat cu bună știință drepturile împrumutatului, nu are rost să meargă în instanță.

Dacă sunteți cu adevărat interesat dacă banca căreia îi datorați bani dă în judecată, accesați online și citiți recenzii de pe site-uri și forumuri terțe. Puteți vedea singuri că părerile debitorilor variază foarte mult unii susțin că a existat un dosar în instanță și banca a încasat astfel fondurile. Alții, dimpotrivă, susțin că nu a existat un proces, iar termenul de prescripție a trecut deja.

Vă rugăm să rețineți că, dacă primiți amenințări de la o bancă sau de la recuperatori de datorii, insistați să mergeți la tribunal, aceasta este cea mai rezonabilă cale de ieșire din situație.

După cum puteți vedea, mersul în instanță nu este cel mai rău rezultat pentru un debitor. Cel puțin acest lucru este mai bine decât să-ți fie frică de recuperatorii de datorii și de amenințările lor. Doar rețineți întotdeauna că instanța este doar de partea inculpatului care are motive reale să nu plătească împrumutul, dar dacă vă sustrageți de la obligații și de instanță, atunci va trebui să plătiți integral. Și, în concluzie, fiți siguri că nicio instanță nu vă va anula datoria la împrumut.

Ai încetat să-ți plătești împrumutul. Un nor întunecat atârnă deasupra capului tău: taxe de întârziere, recuperatori de datorii, teama de a-ți pierde apartamentul și alte proprietăți atunci când banca dă în judecată un împrumut. De ce și când o bancă merge în instanță? Cum ar trebui să se comporte un debitor într-un astfel de caz pentru a scăpa de el?

Pentru ce valoare de delincvență dă în judecată banca?

Sumele pot fi diferite, deoarece temeiul cererii în instanță este declarat direct la nivel legislativ: neîndeplinirea obligațiilor care vă revin în temeiul contractului. Băncile se uită adesea la:

• Suma datoriei pe care o aveți față de instituția financiară;
• Durata întârzierii dvs. (este 2 săptămâni sau deja 6 luni);
• Comisioane de întârziere acumulate și altele (este benefic pentru bancă să rămâneți îndatorat cât mai mult timp posibil: astfel se vor „umfla” mai multe penalități la suma împrumutului).

Atenţie! Litigiile reprezintă o pierdere de timp și efort pentru o instituție financiară. Este necesar să depuneți o cerere, să plătiți taxe de stat și să participați la întâlniri (și acest lucru este tot timpul unui avocat cu normă întreagă). Imaginează-ți doar când există mii de astfel de debitori în tot orașul. Banca va trebui să angajeze un personal uriaș de avocați pentru a „extorca” bănuți de la debitori prin intermediul instanțelor. Prin urmare, dacă suma datoriei dvs. este mai mică de 100.000 de ruble, instituția financiară va contacta serviciul de securitate sau colectorii.

Într-o situație dificilă, este mai bine să contactați profesioniștii companiei noastre, mai ales dacă este vorba despre rambursarea creditului și acțiuni ilegale din partea băncii. Nu este nevoie să pierzi timpul demonstrând ceva pe cont propriu.

Aceasta este o regulă generală nerostită. Dar există și acele bănci care sunt gata să candideze în instanță peste 20.000 de ruble.

Ce bănci dau în judecată debitorii?

Băncile mari își prețuiesc reputația, așa că cooperarea cu agențiile de colectare nu este în regulile lor. În general, politica lor nu este să ierte datorii față de clienți. Prin urmare, își trimit avocații pricepuți în instanță:

• Sberbank;
• Banca Moscovei;
• Gazprombank;
• Alfa Bank;
• VTB;
• Raiffeisenbank;
• Acasă Credit Bank.

Cu cât este mai mare valoarea creditelor acordate (pentru achiziționarea unui autoturism, imobile), cu atât este mai mare riscul de a primi un titlu executoriu. Și împreună cu acesta - riscul de a plăti organizației bancare suma împrumutului emis + dobândă la utilizarea fondurilor + o penalitate specială.

Cât timp durează băncile să dea în judecată?

Legea prevede că o organizație bancară poate merge în instanță în termen de o zi de la producerea întârzierii. Dar, în practică, băncile acționează diferit: sună cu avertismente de mai multe ori pe zi, intimidează cu răspundere penală și probleme cu rudele, promit să cheme o echipă de sechestru la fața locului și așa mai departe. Serviciul de securitate al băncii lucrează cu dvs. În practică, vor apela timp de 2 luni; dacă nu merge nimic, îți vor transfera cazul profesioniștilor de la agenția de colectare.

Dar înainte de proces veți avea la dispoziție cel puțin 5-6 luni pentru a „regla” situația. Există bănci care dau în judecată după ce termenul de prescripție a expirat (dar nu ar trebui să te bazezi pe un astfel de „noroc”).

ATENŢIE! Cele mai recente statistici oficiale de la Banca Centrală a Federației Ruse cu greu pot fi numite reconfortante pentru debitori. Băncile „vând” (dreptul de cesiune) creanțele dumneavoastră către agenții de colectare. Instituția financiară primește un anumit procent pentru aceasta.

Ce bănci vă vor preda colectorilor?

Există mai multe bănci care au activat pe piață relativ recent. Scopul lor este să câștige cât mai mulți clienți (și să facă asta cu orice preț). Prin urmare, programele lor de împrumut includ întotdeauna rate nefavorabile ale dobânzii și alte „subtilități”. Astfel de instituții financiare nu funcționează în întregime „curat”, așa că folosesc contactul cu colecționari ca metodă de protecție.

Amintiți-vă numele acestor instituții financiare:

• Tinkoff;
• standard rusesc.

Este profitabil ca banca să demareze proceduri legale cu dvs.?

Sună ciudat, dar uneori debitorii sunt mai interesați de proceduri decât banca în sine. Pentru o instituție financiară aceasta este:

• Pierdere serioasă de timp. Avocații trebuie să pregătească o cerere, să o trimită, să se asigure că instanța a luat în considerare totul și așa mai departe;
• Costuri enorme ale fondurilor (plata taxelor de stat, munca avocaților etc.). De îndată ce merge în instanță, trebuie să înceteze să mai perceapă debitorului amenzi și penalități. Acest lucru implică automat pierderea beneficiilor;
• Risc de a ajunge cu nimic. Desigur, în 90% din cazuri băncile câștigă cazul. Dar restul de 10% din pierderi îi fac să fie puțin precauți;
  Daune aduse reputației. Este puțin probabil ca cineva să dorească să fie „primul ca număr de debitori” de pe piață.

Atenţie! Tacticile secrete ale majorității instituțiilor financiare arată cam așa:

• Observați întârzierea;
• Nu faceți nimic, așteptați să crească;
• Conectați serviciul de securitate pentru a încasa datoria;
• Invitați colecționari;
• Mergeți în instanță dacă toate metodele de mai sus nu funcționează.

Dacă sunteți în întârziere pentru împrumutul dvs. și banca nu a făcut cereri pentru acesta, este prea devreme să vă bucurați. El doar așteaptă momentul să-ți dea o notă uriașă.

Cum dau băncile în judecată debitorii? Ce să faci într-o astfel de situație?

De obicei, au totul „automat” și este aproape posibil să se formuleze o declarație de revendicare electronic.

Ce ar trebui să faci când acest nor groaznic atârnă deasupra capului tău?

Calmează-te și obține ajutorul unui avocat. Dacă ești apărat de un avocat „experimentat” cu experiență solidă, atunci te poți relaxa puțin. Dar nu ar trebui să mergeți împotriva sistemului pe cont propriu: există riscul ca acesta să vă „rupă” pur și simplu;

Colectați toate documentele. Acesta trebuie să fie nu doar un contract de împrumut încheiat, ci și certificate care confirmă deteriorarea situației tale economice (carte de muncă ca dovadă a pierderii unei surse de venit și altele). În general, tot ceea ce confirmă o scădere a venitului tău va fi util. Totul iese absolut corect și legal: ne referim la art. 451 Cod civil.

Un exemplu din viață. Să presupunem că la încheierea unui contract de împrumut, venitul tău lunar (confirmat prin certificate și documente) a fost de 50.000 de ruble. Banca a verificat totul și ți-a dat un împrumut în valoare de 1.000.0000 de ruble. Ai plătit în mod regulat sumele datorate, dar după 6 luni venitul tău a scăzut la 25.000 de ruble. Acest punct este de o importanță fundamentală pentru instanță și este important pentru dvs. să dovediți faptul pierderii veniturilor.

Cum să câștigi un proces împotriva unei bănci?

Clarificați toate detaliile. Nu te poți ascunde de angajații unei instituții financiare. Vino la cererea lor, clarifică toate nuanțele și subtilitățile lucrării, datoria ta și alte detalii. Amintiți-vă de binecunoscuta regulă: „Prevenit = antebrat”;

Dacă motivul întârzierii au fost circumstanțe obiective (pierderea unui loc de muncă, apariția unei boli grave, serviciul militar etc.), pregătim toate actele și le prezentăm instanței. Adesea Themis ia partea celui vătămat (debitorul);

Colectați chitanțe și cecuri care indică plata. Acest lucru vă va permite să demonstrați băncii că ați efectuat toate plățile corect. Și atunci situația financiară pur și simplu te-a forțat să schimbi ordinea și subtilitățile depunerii sumelor;

Dacă ați aplicat la o instituție financiară cu o cerere de restructurare, dar aceasta a refuzat, ar trebui să atașați și documente. Îți vor dovedi încă o dată buna credință și dorința de a rezolva problema cu bună credință.

Cât durează rezolvarea unui împrumut cu o organizație bancară?

Toate problemele procesului judiciar sunt reglementate la nivelul Codului de procedură civilă. Dar ceea ce contează aici nu este doar ceea ce este scris în lege, ci și nivelul volumului de muncă al instanțelor. La Moscova, oficialii justiției sunt supraîncărcați de muncă. Însă, în regiuni, sarcina pe terenuri este de câteva ori mai mică. Aceasta înseamnă că cazurile vor fi procesate mai rapid.

Atenţie! La Moscova, un proces regulat în instanță pentru neplata unui împrumut durează 3-9 luni. Cu participarea unui avocat profesionist, termenii pot fie să scadă, fie să crească. De exemplu, foarte des debitorul se confruntă cu sarcina de a prelungi procesul (și avocații profesioniști îl pot „întinde” timp de 18 luni).

Puteți rezolva o dispută cu o bancă fără probleme sau dificultăți dacă contactați avocați profesioniști cu experiență. Între timp, o farfurie de probă doar pentru tine.

Astfel, bătălia juridică ar putea dura aproape 40 de săptămâni. Este important să participați la toate întâlnirile pentru a vă apăra interesele dacă este necesar.

Nu ar trebui să iei împrumuturi de la o bancă dacă vei refuza plățile fără motive obiective. În acest caz, îți va fi dificil să câștigi în instanță; Themis va fi de partea apărării băncii. Și pur și simplu veți crea un număr mare de probleme fără sens pentru dvs., care vor fi destul de greu de eliminat.

Amintiți-vă că împrumuturile sunt rele. Din păcate, acesta este un rău necesar în lumea modernă. Vă dorim să scăpați de ele cât mai curând posibil și să trăiți o viață normală, respirând adânc și bucurându-vă de solvabilitatea financiară. Lasă problemele financiare să rămână în urmă. Dar cu siguranță poți face toate acestea (și foarte ușor).