Cum să alegi un fond de pensii pentru un fond de economii. Economii recente: cum să alegi un fond de pensii nestatal pentru viitoarea pensie

Toți cetățenii care lucrează sunt obligați să contribuie la fondul de pensii cu o parte din salariu. În acest caz, banii din pensie pot fi transferați pentru depozitare atât în ​​fonduri de stat, cât și în fonduri private. Dar cum funcționează fundațiile private? Cum arată ratingul fondurilor de pensii nestatale? Și care NPF-uri sunt cele mai bune? Mai jos vom afla răspunsurile la aceste întrebări.

Ce sunt NPF-urile și cum funcționează?

Fondurile de pensii nestatale (FNP) sunt organizații speciale care sunt angajate în formarea, contabilizarea și plata economiilor de pensii. Activitățile acestor organizații sunt reglementate de legile Federației Ruse, precum și de Codul civil. În ceea ce privește caracteristicile lor, FNP-urile sunt foarte asemănătoare cu fondurile guvernamentale similare care sunt implicate în sectorul pensiilor. Funcțiile lor sunt următoarele:

• Plata economiilor de pensie.
• Contabilitatea fondurilor în contul clientului.
• Investind banii clienților tăi în proiecte de încredere, care cu siguranță vor da roade.
• Formarea economiilor de numerar ale clienților, ținând cont de veniturile primite în timpul investiției.

Modelul economic de funcționare a fondurilor este următorul:

• Persoanele fizice și juridice fac contribuții la pensii la un fond de pensii nestatal.
• Acești bani sunt folosiți pentru a forma o pensie finanțată.
• Acești bani pot fi folosiți și ca investiție. Trebuie înțeles că o astfel de investiție are ca scop obținerea de profit suplimentar și doar proiectele extrem de fiabile, care cu siguranță vor da roade pot fi obiecte ale activității investiționale. Investițiile sunt, de asemenea, reglementate de legile relevante ale Federației Ruse, care impun cerințe destul de stricte asupra obiectelor de investiții. Cel mai adesea, banii din fondurile de pensii non-profit sunt investiți în acțiuni bancare, obligațiuni guvernamentale, imobiliare și așa mai departe. După obținerea unui profit, toți banii sunt împărțiți în mod egal între toți clienții.
• Activitățile sunt strict controlate de diverse agenții de supraveghere. În calitate de persoane de control pot acționa diferite comisii, actuari, depozitari specializați, auditori și alte persoane angajate de stat pentru controlul activităților fondurilor nestatale de pensii. Dacă în urma auditului reiese că firma a investit bani în proiecte dubioase, atunci această campanie va fi pedepsită conform legii.

Fiabilitate

Activitățile NPF-urilor sunt monitorizate de agențiile speciale de rating, precum și de Banca Centrală a Federației Ruse. Aceste organizații evaluează fiecare fond pe baza unor parametri precum numărul de clienți, creșterea, disponibilitatea informațiilor disponibile public despre operațiunile de investiții ale companiei, regularitatea plăților, prezența cazurilor dovedite de fraudă și așa mai departe. Ca rezultat al evaluării, fiecărui FNP i se atribuie un rating special, care indică fiabilitatea unui anumit fond de pensii nestatali, iar toate organizațiile sunt colectate într-un rating special de pensie bazat pe fiabilitate. La compilarea evaluării, se ia în considerare și perioada de funcționare a NPF: companiile noi (de exemplu, Ingosstrakh, Neftegarant AO și altele) nu au niciodată evaluări ridicate de fiabilitate - pentru a primi un rating bun, trebuie să lucreze pentru un mult timp și arată rezultate bune. Estimările de fiabilitate au următoarea semnificație:

• Clasele A++ și A+. Astfel de ratinguri sunt atribuite fondurilor de încredere și ultra-fiabile care continuă să investească și să plătească bani chiar și în cazul unor fluctuații grave ale pieței.Statisticile arată că astfel de fonduri dispar foarte rar.
• Nota A: Această notă este acordată companiilor de încredere care investesc în proiecte solide și plătesc pensii stabile clienților lor, iar politicile lor economice sunt puțin afectate de fluctuațiile pieței.
• Clasele B++ și B+. Astfel de evaluări sunt primite de organizații cu un nivel satisfăcător de fiabilitate. Activitățile unor astfel de organizații depind de fluctuațiile pieței; numarul de probleme in cazul primirii platilor este minim.
• Gradul B: Companiile cu un nivel satisfăcător de fiabilitate primesc această notă. Activitățile unor astfel de organizații sunt destul de dependente de fluctuațiile pieței; au fost raportate cazuri de fraudă și/sau refuz de plăți.
• Clasele C++ și C+. Aceste jetoane sunt primite de companii cu un nivel scăzut de fiabilitate. Astfel de companii au performanțe economice slabe și adesea întârzie să plătească banii clienților lor.
• Gradul C. Fiabilitate foarte scăzută. Astfel de companii întârzie în mod constant plățile și/sau sunt în pragul falimentului. Prognoza și numeroasele studii arată că fondurile cu astfel de evaluări sunt foarte des închise.
• Rating D. Acest rating este acordat organizațiilor care au fost declarate falimentare (cu toate acestea, trebuie să se înțeleagă că de foarte multe ori statul „salva” clienții unor astfel de companii dacă depozitele lor au fost asigurate).
• Rating E. Acest rating este atribuit celor care au trecut prin faliment și au fost lichidați.

Cele mai bune NPF

Pentru a ușura viața pensionarilor, am întocmit o listă cu cele mai bune fonduri de pensii nestatale din punct de vedere al fiabilității. Să ne uităm acum la cele mai bune 5 NPF-uri în care poți avea încredere:

• Lukoil-Garant. Mulți experți consideră că acesta este cel mai bun NPF de până acum. Organizația a fost fondată în urmă cu aproape 25 de ani și deservește peste 3 milioane de clienți (care reprezintă aproximativ 14% din întreaga piață). Valoarea totală a economiilor este de peste 240 de miliarde de ruble. Pe toată perioada de funcționare nu au fost înregistrate cazuri grave de înșelăciune sau fraudă. Evaluare de fiabilitate - A++. Lukoil-Garant are, de asemenea, multe premii specifice industriei.
• „Surgutneftegaz”. Compania a fost fondată acum aproape 20 de ani. Este una dintre cele mai profitabile din Rusia (randamentul anual pentru acest NPF este undeva în jur de 11-13 la sută). Valoarea totală a economiilor este de aproximativ 11 miliarde de ruble. Evaluare – A++. În unele cazuri, clienții se pot implica în mod independent în investiții și în obținerea de profituri.
• "European". Compania a fost fondată în urmă cu mai bine de 20 de ani. Rentabilitatea medie anuală este de aproximativ 14-15% (aceasta companie este lider în rentabilitatea medie anuală între toate fondurile de pensii nestatale). Fiecare client are propriul plan de investiții. Evaluarea companiei este A++.
• „Sberbank”. Compania a fost fondată în urmă cu mai bine de 25 de ani, iar acest fond deservește peste 1 milion de oameni. Are rate medii de creștere anuale bune. Acest fond (comparativ cu alții) este cel mai bogat - volumul total al economiilor este de peste 350 de miliarde de ruble. Compania își publică în mod regulat rapoartele financiare. Evaluarea fiabilității NPF este A++. Această companie este implicată și în sectorul bancar.
• „Promagrofond”. Compania a fost fondată în urmă cu mai bine de 20 de ani; numărul total de clienți este de peste 2 milioane de oameni. Are rate medii de creștere anuale bune. Valoarea totală a economiilor este de aproximativ 70 de miliarde de ruble. Evaluarea actuală este A++.

Cel mai bun din punct de vedere al banilor

Să aflăm acum cum arată TOP 10 fonduri de pensii nestatale (FNP) în ceea ce privește volumul de numerar. Această evaluare a FNP-urilor non-profit arată astfel:

Cel mai bun din punct de vedere al profitabilității

Conform ratingului Băncii Centrale

Activitățile FNP sunt, de asemenea, evaluate de Banca Centrală. Banca Centrală abordează evaluarea fondurilor puțin diferit: la compilarea ratingului, criteriile principale sunt disponibilitatea asigurării, precum și cantitatea fondurilor (în același timp, creșterea companiei, profitabilitatea și alți parametri sunt prost luați în considerare). Evaluarea națională a NPF-urilor conform Băncii Centrale CF arată astfel: Sberbank este pe primul loc, urmată de fonduri precum Doverie, Evropeisky, StalFond și Lukoil-Garant.

Cum să devii client?

Pentru a deveni client al unui NPF, trebuie să încheiați un acord cu această companie. Înainte de a încheia un contract, o persoană trebuie să aleagă un program de investiții și un model de plată, să discute condițiile de reziliere a contractului și așa mai departe. După semnarea contractului, trebuie să furnizați companiei un certificat de pensie, un certificat de asigurare și un pașaport. După aceasta, se va deschide un cont special unde persoana își va depune banii din pensie. După deschiderea unui cont și creditarea banilor, fondul are dreptul de a dispune de bani la propria discreție, în conformitate cu reglementările și legile în vigoare.

De asemenea, trebuie să înțelegeți că există de fapt 2 tipuri de pensii:

• Pensie minima. Această pensie este formată din toți banii pe care o persoană i-a virat în contul FNP. Indiferent de starea economică a companiei, o persoană se poate califica pentru această pensie minimă (de asemenea, trebuie amintit că astfel de pensii sunt de obicei asigurabile, astfel încât în ​​caz de faliment, statul îi va putea plăti persoanei banii).
• Pensia efectivă. Această pensie este formată din toți banii + veniturile care au fost primite prin investiții. Regula aici este simplă - cu cât profitabilitatea este mai mare, cu atât compania primește mai mult profit; Cu cât profitul companiei este mai mare, cu atât mai mulți bani vor fi transferați fiecărui pensionar. Dacă afacerea companiei merge prost, atunci dimensiunea pensiei efective poate scădea (prin urmare, trebuie să alegeți un fond de pensii nestatali în mod responsabil), dar trebuie să vă amintiți că, chiar dacă compania dă faliment, investitorul său se poate califica pentru un pensia minima.

Concluzie

Acum știți cum arată ratingul NPF și care NPF este cel mai bun. Să rezumam. FNP-urile sunt fonduri private speciale care sunt implicate în domeniul asigurării pensiilor pentru cetățeni. Angajații NPF pot investi bani în diverse proiecte, iar toate profiturile primite vor fi apoi redistribuite între toți clienții fondului (dobânda la fondurile de pensii se plătește împreună cu pensia principală). Pentru a reduce probabilitatea investițiilor neloiale, activitățile tuturor fondurilor sunt reglementate de legi speciale. Exemple de cele bune sunt Lukoil-Garant, Sberbank, Gazfond și altele. Oricine poate deveni client al fondului; Pentru a face acest lucru, el trebuie să studieze ratingurile fondurilor de pensii nestatale, să selecteze o companie și să încheie un acord cu aceasta.

O pensie bună este garanția unui trai decent la bătrânețe. Acest beneficiu este destinat cetățenilor care au lucrat un anumit număr de ani și au trăit până la o vârstă înaintată. Pentru a asigura populația care și-a pierdut capacitatea anterioară de muncă, statul plătește și... Acesta este un drept garantat, chiar dacă experiența de muncă este scurtă sau, pensia va fi în continuare atribuită. Adevărat, mărimea acestuia va fi atunci egală cu minimul stabilit în țară, iar începerea plăților se va schimba cu câțiva ani în comparație cu cetățenii care lucrează.

Nu cu mult timp în urmă, au existat unele modificări în legislația pensiilor în ceea ce privește metoda de depunere a economiilor în contul de pensie al cetățeanului. După cum știți, un astfel de beneficiu constă din două părți: asigurare și economii. Primul reprezintă 16%, iar al doilea 6%. Dacă un cetățean trece de la Fondul de pensii al Federației Ruse la o organizație financiară non-statală, atunci partea sa finanțată va fi indexată, iar până la pensie își va putea retrage toate economiile sau le va împărți în plăți lunare.

Un viitor pensionar poate, dacă dorește, să desființeze partea finanțată prin direcționarea întregii sume în scopuri de asigurare, mărind astfel indemnizația lunară pentru bătrânețe. Astfel de cetățeni, în mod implicit, rămân repartizați la Fondul de pensii, iar angajatorul plătește contribuții către stat pentru ei.

Aspectul legislativ al problemei

În Federația Rusă există o lege „Cu privire la pensiile finanțate” nr. 424-FZ, conform acesteia, persoanele asigurate în sistemul de asigurări obligatorii de pensie își formează propriul capital în timpul activității lor de muncă.

Aceste economii se află în conturile de pensii ale cetățenilor născuți după 1967, deoarece angajatorii, în conformitate cu legislația rusă, plăteau aceste contribuții pentru ei.

In afara de asta, Programul de cofinanțare a pensiilor de stat permite cetățenilor să plătească voluntar contribuții la propria discreție. Femeile care au născut un al doilea și următorul copil și l-au primit au dreptul de a-l folosi pentru a forma propria parte finanțată din pensie.

Cetățenii își păstrează dreptul de a alege modalitatea de acordare a pensiei, care durează cinci ani întregi din momentul în care contribuțiile de asigurare încep să fie primite într-un cont personal individual. Această problemă este discutată în paragraful 2 al articolului 33.3.

NPF este o organizație non-profit care nu numai că asigură pensii cetățenilor, ci își desfășoară activitățile și în domeniul altor garanții sociale.

Prin urmare, principiul funcționării lor este aproape identic cu o structură guvernamentală similară principalele lor funcții foarte asemanator:

Cadrul legislativ reglementarea funcțiilor și activităților FNP este reprezentată de mai multe acte juridice:

1. Legea nr. 27-FZ „Cu privire la contabilitatea individuală (personalizată) în sistemul asigurărilor obligatorii de pensii”, care descrie modul în care sunt menținute conturile de economii pentru pensii.
2. Legea federală nr. 167-FZ din 2001.
3. Artă. 123.17 din Codul civil al Federației Ruse, care oferă baza pentru ca un astfel de fond să își desfășoare acțiunile.
4. Legea federală nr. 75-FZ, descrie direct activitățile NPF.

Depozite de pensii poate fi plasat într-un fond nestatal aparținând unui anumit grup:

1. Universal, adică deschis - nu aparțin niciunui grup financiar și industrial; majoritatea covârșitoare a activelor lor sunt economiile cetățenilor.
2. Teritoriale - operează exclusiv într-o anumită regiune și sunt susținute de autoritățile locale.
3. Corporate – lucrați cu programele constitutive, iar procentul de economii depuse crește cu încredere și constant.
4. Captivi – desfășoară activități cu programele fondatorilor.

Criterii de alegere

Statul a conferit FNP-urilor autoritatea de a forma și menține pensiile cetățenilor ruși, nu numai obligatorii, ci și non-statale.

Acesta din urmă se referă la profitul fondului, obținut din fondurile clientului cu transferul unui anumit procent către acesta personal. De asemenea, nu uitați de contribuțiile voluntare.

Dintre cele de netăgăduit, principalele pot fi identificate:

Din păcate, există câteva dezavantaje aici, și anume:

1. Nu este garantat un venit stabil al unui fond de pensii nestatal, deoarece organizația nu are încredere deplină în starea de succes în perioada curentă de raportare.
2. Există posibilitatea ca licența unui fond de pensii nestatali să fie revocată - atunci clientul va trebui să își transfere economiile într-un alt fond de stat sau nestatali, iar acest lucru implică în orice caz anumite costuri financiare.

Clauza 6 a articolului 13 din Legea „Cu privire la fondurile nestatale de pensii” nr.175-FZ din 7 mai 1998 prevede că vă puteți transfera economiile între fondurile nestatale de pensii nu mai mult de o dată pe an, deci alegerea organizarea trebuie să fie deliberată și echilibrată.

Pentru a face acest lucru, trebuie să citiți cu atenție principalele criterii care determină varianta optimă. Deci, există mai multe dintre ele:

Cele mai bune fonduri după evaluări pentru fiabilitate și profitabilitate

Indicator de rentabilitate - o condiţie importantă în clasamentul fondurilor de pensii non-statale autohtone. Este necesar să înțelegeți că această valoare nu este constantă - este în general destul de subiectivă și schimbătoare. Pozițiile de rating variază în funcție de valoarea profitului primit din participarea la diferite tipuri de proiecte, programe cu participarea investitorilor și fonduri speciale.

O condiție importantă pentru funcționarea cu succes a unui fond de pensii nestatal este beneficiul politicii și strategiei de investiții a companiei, precum și resursele de timp - cât de multe fonduri individuale vor fi utilizate în domeniul investițiilor.

În 2018, poziția de lider în acest indicator a fost deținută ferm de Telecomsoyuz, locul doi a fost ocupat de fondul UralSib.

În ceea ce privește fiabilitatea, astăzi în Rusia sunt acreditați oficial doar două organizații care sunt autorizați să efectueze analize în acest domeniu. Potrivit cercetărilor, pozițiile sunt împărțite în felul următor:

1. NPF Sberbank- lider în primele cinci. Un număr mare de cetățeni în vârstă de pensionare și-au făcut alegerea în favoarea acestei companii, încredințându-i părțile finanțate din acumularea pensiilor. Motivul principal al acestei decizii este securitatea finanțelor la nivel de stat. Totodată, fondul oferă clienților săi mai multe programe pentru ca o persoană să aleagă cea mai bună variantă de economisire a unei pensii. Asigurarea, care în acest caz este obligatorie, va permite persoanelor în vârstă să-și majoreze cota prin contribuții regulate. Pentru cei care sunt interesați de menținerea indicatorilor de profitabilitate existenți, Sberbank oferă o politică de abordare individuală.
2. Lukoil NPF– experiență pe piața financiară a țării – peste două decenii. În această perioadă, instituția s-a transformat dintr-o companie mică într-o organizație capabilă nu numai să păstreze în mod fiabil fondurile care i-au fost încredințate, ci și să le sporească activ. Toate activitățile companiei se desfășoară sub controlul strict al sindicatului, ceea ce garantează absența scurgerilor financiare și permite investiții de capital mai lungi de viitor.
3. Încredere– fondul a fost creat acum aproape 20 de ani la Nijni Novgorod, fondatorii săi au fost companii rusești independente și de renume. Prin participarea activă la proiectul de cofinanțare de stat, Trust oferă utilizatorilor săi șansa de a-și crește semnificativ cota de pensie. Garanția integrală împotriva riscurilor financiare este asigurată de Fondul de pensii.
4. NPF Soglasie– conform experților autorizați, în 2018 fondul a primit note mari pentru rentabilitatea, stabilitatea, fiabilitatea și coerența politicii sale, oferind investitorilor posibilitatea de a-și investi fondurile personale cât mai profitabil. Indicatorii săi s-au mai mult decât dublu față de anii precedenți.
5. european– fondul este inclus în primele zece în aproape toate ratingurile și monitorizarea analitică. Acest lucru a fost realizat datorită fiabilității și onestității muncii sale. O politică transparentă permite fiecărui utilizator să urmărească mișcarea economiilor sale în contul personal, ceea ce are un efect pozitiv asupra reputației fondului. În plus, este un participant la programul de cofinanțare de stat și, de asemenea, vă permite să creșteți dimensiunea viitoarei pensii prin investirea într-un certificat de mamă. Fondul elaborează planuri personale pentru pensionari pentru a crește partea de venit din angajamente, creând condiții aproape ideale pentru investitori pentru o cooperare reciproc avantajoasă.

Un punct important în determinarea NPF cu cea mai mare prioritate este informațiile statistice - studiind-o cu atenție, puteți determina cu ușurință care dintre propunerile fondului va fi cea mai solicitată în 2018.

Salutari! După părerea mea, NPF nu este cea mai bună, ci una dintre cele mai simple și mai convenabile modalități de a forma o viitoare pensie. „Nu este cel mai bun”, pentru că fiabilitatea fondurilor rusești este încă scăzută, dar intervenția guvernului în „chestiuni legate de pensii” este, dimpotrivă, prea neceremonioasă. Durata lungă a programului și rubla rusă ca monedă pentru economii sunt ambele confuze.

Dar, în orice caz, va trebui să vă formați o pensie voluntar-obligatoriu. Și dacă cititorii mei vor fi printre primii care vor afla despre oportunitățile de a investi în viitor folosind instrumente mai serioase (de exemplu, bursa sau) și strategii, atunci nu am scris încă nimic despre companiile de management rusești.

Deci, care fond de pensii non-statal este cel mai bun, mai profitabil și de încredere? Nu trage concluzii pripite și citește postarea până la sfârșit.

În niciun caz nu trebuie să alegeți o companie din Rusia pur și simplu pe baza profitabilității sale! Trebuie să existe mai multe criterii de selecție. Dar cel mai simplu mod este să te concentrezi pe gradul de fiabilitate al fondului. Mai mult decât atât, evaluarea a două agenții de rating: „Expert RA” și Agenția Națională de Rating poate fi deplină de încredere (fie și doar pentru că pur și simplu nu avem altele).

NPF „Blagosostoyaniye”

Blagosostoyanie operează pe piața rusă de mai bine de 20 de ani. Compania a primit o licență pentru servicii de furnizare de pensii non-statale în martie 2005. Printre fondatorii fondului se numără OJSC Căile Ferate Ruse.

Un rating ridicat a fost acordat atât de agenția Expert RA (A++ „nivel excepțional de ridicat de fiabilitate”), cât și de ANR (AAA „fiabilitate maximă”). Fundația Blagosostoyanie este membră a NAPF. Fondul se află pe primul loc în Rusia în ceea ce privește numărul de participanți la programele ONG-urilor și numărul de persoane care primesc pensii suplimentare.

Până la jumătatea anului 2016, numărul participanților „Bunăstării” la programele ONG a depășit 1,2 milioane de oameni. Peste 338 de mii de pensionari primesc deja o pensie non-statală de la fond. Mărimea rezervelor de pensii la aceeași dată este estimată la 312,6 miliarde de ruble.

NPF NEFTEGARANT

Fondul a fost înființat de Rosneft în mai 2000. Inițial, a fost creat în scopul protecției sociale a angajaților companiei care ies la pensie. Astăzi fondul NEFTEGARANT se numără printre primele 15 cele mai mari fonduri de pensii din țară.

Numărul clienților a depășit 113 mii de persoane. Rezervele de pensii formate la 30 iunie 2016 se ridicau la aproape 41,4 miliarde de ruble. NFP se poate lăuda cu evaluările maxime de fiabilitate de la Expert RA și NRA.

Compania oferă persoanelor fizice două scheme, printre care: cu plăți pe viață și „termen” (voi alegeți perioada de plată a pensiei).

Investitorul poate „comanda” în avans:

• Perioada de pensie (pe viață sau pe mai mulți ani)
• Cuantumul pensiei suplimentare
• Posibilitatea rezilierii contractului încheiat în orice moment
• Condiții pentru moștenirea banilor de către cei dragi

NPF Sberbank

Cel mai vechi fond de pensii din Rusia. A fost creat în 1995, prin decizia Consiliului de Administrație al Băncii de Economii a Federației Ruse.

Sucursalele Sberbank NPF acoperă întreg teritoriul Rusiei: de la Kamchatka până în Peninsula Kola. Fondul este membru al Asociaţiei Naţionale a Fondurilor de Pensii Non-statale. Economiile sunt gestionate de Capital Management Company, Pension Savings, Region EsM și TKB Investment Partners.

Până la jumătatea anului 2016, volumul rezervelor de pensii din Sberbank a depășit 14,7 trilioane. ruble, iar numărul participanților s-a apropiat de marca de 318 mii de oameni. La 30 iunie 2016, fondul a înregistrat un randament de 11,64% pe an.

Compania oferă persoanelor fizice un produs numit „Planuri de pensii individuale”. Viitorul pensionar poate alege frecvența contribuțiilor și mărimea acestora. Puteți transfera bani în contul dvs. la orice sucursală Sberbank sau de la distanță (prin sistemul Sberbank Online sau pe site-ul Sberbank NPF).

Suma minimă a primei plăți este de 1.500 de ruble, fiecare plată ulterioară este de 500 de ruble.

Termenii programului oferă posibilitatea de a rezilia contractul din timp. Dacă vă înscrieți în program, în primii doi ani puteți returna 80% din taxele deja plătite. După doi ani: 100% din contribuții și jumătate din venitul din investiții. După cinci ani: valoarea totală a contribuțiilor și toate veniturile din investiții.

Puteți alege orice durată a plăților pensiei după pensionare (dar nu mai puțin de cinci ani).

NPF Rosgosstrakh

NPF RGS a primit o licență pentru furnizarea de pensii non-statale la sfârșitul anului 2007.

Astăzi, valoarea economiilor din fond este de aproape 150 de miliarde de ruble, rezervele de pensii sunt de 445,7 milioane de ruble, iar numărul participanților a depășit 2,8 milioane de oameni. Conform celui mai recent indicator, fondul se numără printre primii trei lideri de piață. Rețeaua regională Rosgosstrakh include 66 de filiale în toată Rusia. Potrivit Băncii Centrale, la 30 iunie 2016, randamentul fondului era de 11,82%.

RGS oferă mai multe scheme de pensii persoanelor fizice. De exemplu: plata pe viață a unei pensii nestatale, cu o sumă stabilită a plăților de pensie (de la doi la zece ani), cu plata unei pensii până când fondurile din cont sunt complet epuizate și altele.

Contribuțiile la pensie pot fi virate în sumă forfetară, în fiecare lună, o dată pe trimestru, o dată la șase luni și o dată pe an.

NPF Telecom Soyuz

Telecom Soyuz este printre primii zece lideri de piață în ceea ce privește volumul rezervelor de pensii și în primii trei ca număr de participanți la ONG-uri. A fost înregistrată oficial în februarie 1996. În 2013, controlul fondului a trecut la Grupul O1. Economiile sunt gestionate de IG Capital Partners Management Company.

La 30 iunie 2016, rezervele de pensii se ridicau la 23,86 miliarde de ruble, iar numărul participanților s-a apropiat de 435 de mii de persoane. Potrivit Băncii Centrale, randamentul fondului la aceeași dată a fost de 14,66% pe an.

Ce criterii ar trebui să utilizați pentru a alege un fond?

Din nou. Cu siguranță nu ar trebui să vă concentrați pe nivelul de profitabilitate!

În primul rând, randamentele bune în trecut nu le garantează în viitor. În al doilea rând, în cazul unor probleme în companie, va fi extrem de dificil să îți recuperezi banii sau să treci la alt FNP. Iată principalele criterii de selecție care vă vor ajuta să înțelegeți care dintre ele este mai bine să alegeți:

• Vârstă. Cu cât fondul este mai vechi, cu atât este mai fiabil. Este grozav dacă compania a „supraviețuit” cu succes la două crize financiare majore: 1998 și 2008.
• Fondatori. FNP-urile create de marile grupuri industriale (Gazprom) sau o bancă mare (Sberbank) sunt mai fiabile. Mai rău este dacă este fondată de o persoană fizică sau un grup de firme puțin cunoscute. Informațiile despre fondatori sunt publicate în domeniul public în Registrul de stat unificat al persoanelor juridice de pe site-ul web al Serviciului Fiscal Federal al Rusiei.
• Poziție într-un rating independent. Astfel de ratinguri sunt formate în mod regulat de agenții de rating independente: Expert RA sau Agenția Națională de Rating. Doar cele mai bune și mai de încredere companii ajung efectiv în rating.
• Reputația fondului. Înainte de a alege, cu siguranță ar trebui să petreceți câteva ore și să evaluați recenziile despre fond pe internet. Nu pe site-ul companiei în sine, ci pe resurse terțe.
• Comoditatea serviciilor. Cu cât mai multe birouri suplimentare, cu atât mai bine. Este recomandabil să aveți un număr gratuit de 24 de ore. Nu ar strica să aveți un cont personal pe site-ul fondului, care afișează informații despre fluxul de fonduri în contul dvs. personal de pensie.

Cititorii mei obișnuiți știu deja părerea mea despre toată această idee cu o pensie în Federația Rusă: nu investiți nimic acolo în plus față de ceea ce este contribuit de angajator!

Iată doar câteva motive pentru a nu vă investi banii personali acolo:

• Viitorul pensiilor rușilor, ca să spunem ușor, este foarte vag
• Structura investițiilor prin fonduri de pensii nestatale este incorectă în principiu: cei mai lungi bani de pe piață au voie legal să fie investiți doar în obligațiuni și depozite (!), rămânând doar 20% pentru acțiuni. Astfel, inflația ne mănâncă economiile în fiecare an, iar pe o perioadă de 10-20-30 de ani nu va mai rămâne nicio urmă de ele...
• Fondurile din companiile de administrare nu sunt asigurate (spre deosebire de aceleași produse unit-linked).

Vă recomand cu tărie să vă creați viitoarea pensie doar prin! Am scris deja articole pe acest site de mai multe ori pe acest subiect.

Rușii au încă multe opțiuni atunci când aleg un fond de pensii nestatali. Dar acest lucru trebuie făcut în mod conștient și responsabil

Foto: Fotolia/Photobank

Noiembrie și decembrie sunt în mod tradițional cele mai active luni, când rușii se grăbesc să aleagă un fond de pensii căruia să-și încredințeze economiile. Anul acesta, aproximativ 4,7 milioane de persoane au aplicat deja pentru transferuri de pensie. Dar cum să nu greșești atunci când alegi un fond? La ce ar trebui să fii atent?

„Oamenii tăcuți” nu mai tac

Activele VEB conțin acum aproximativ 1,8 trilioane de ruble în economii de pensii, față de 2,4 trilioane de ruble care s-au acumulat în conturile fondurilor de pensii nestatale. Judecând după viteza cu care cetățenii fug din stat, pușculița de pensii a societății de administrare a statului va continua să se „subțieze”. Anul acesta, peste 2,6 milioane de „oameni tăcuți” au decis deja să-și retragă banii de la VEB.

Viitorii pensionari nu sunt opriți nici de riscurile de schimbare a societății de administrare a statului în fonduri private, nici de pierderea rentabilității. 99% din transferurile de la VEB la NPF au fost înainte de termen. Anul trecut, din cauza transferurilor anticipate, au pierdut aproximativ 27 de miliarde de ruble, a declarat în august Nikolai Tsekhomsky, prim-vicepreședintele Vnesheconombank. În total, cetățenii au luat peste 240 de miliarde de ruble de economii de pensii de la VEB.

Dar oare atât de greșit se înșală rușii atunci când decid să-și schimbe administratorul pensiei, în ciuda riscurilor de a pierde veniturile obținute? Participanții pe piață atribuie creșterea transferurilor către fondurile de pensii private nestatale activității agenților intermediari, dar există și alte motive. În special, orice persoană care cunoaște și mai mult sau mai puțin sistemul de pensii știe că, spre deosebire de pensiile de la Fondul de pensii al Federației Ruse, economiile dintr-un fond de pensii nestatal pot fi moștenite. Este clar că mulți preferă, dacă se întâmplă ceva, să transfere bani rudelor decât să-i doneze statului.

Un alt motiv: după ce Ministerul de Finanțe a anunțat un nou concept al sistemului de pensii (sistemul capitalului individual de pensii. Neaprobat încă), în care cetățenii trebuie să contribuie singuri la viitoarea pensie, s-a pus întrebarea ce se va întâmpla. la banii „oamenilor tăcuți”. Ideea de a le transforma în puncte de pensie clar nu a găsit sprijin în rândul populației. Până la urmă, niciun expert nu se va angaja să explice care sunt punctele PFR și cum de acestea depinde mărimea reală a viitoarei pensii. În plus, noile contribuții în cadrul sistemului individual de capital de pensii, potrivit autorilor programului, ar trebui să meargă către un fond care conține deja economiile unui anumit cetățean. Contribuțiile celor care nu au ales un fond de pensii nestatal vor merge către un fond ales aleatoriu.

Rezultă că, de fapt, cetăţenilor le mai rămâne foarte puţin timp să se decidă cu privire la alegerea unui fond de pensii nestatal către care să-şi transfere economiile şi către care se vor primi deducerile din complexul industrial individual. Conform planului Ministerului de Finanțe și al Băncii Centrale, noul sistem de pensii ar trebui să înceapă să funcționeze în 2019. Adevărat, dacă vor avea timp să adopte legea necesară la timp este o mare întrebare.

În orice caz, trebuie să decideți ce să faceți cu viitoarea pensie cât mai curând posibil.

Criterii de selecție: profitabilitatea și marele acționar sunt mai importante decât geografia și conexiunile personale

Pentru a ajuta la alegerea corectă, Banki.ru a decis să-i intervieveze pe cei care administrează profesional banii din pensii - FNP și companii de administrare. Participanții de pe piață au fost rugați să acorde prioritate următoarelor criterii de selecție a fondurilor:

- randamentul investițiilor;

- dimensiunea activelor fondului;

- prezenta unui actionar majoritar;

- indicatori financiari: profit etc.;

- evaluarea subiectivă a fiabilității fondului;

- disponibilitatea serviciilor suplimentare;

- bonusuri de la agent;

- prezența/absența informațiilor negative despre fond în mass-media;

- cunoștință personală cu managementul fondului;

- apropierea geografică de locul de reședință;

- posibila pierdere a veniturilor din investitii.

Participanții la piață au avut și oportunitatea de a introduce propriul criteriu, care nu se află pe listă, dar din anumite motive îl consideră important. Au fost chestionate un total de 20 de mari fonduri de pensii și companii de administrare.

Și asta s-a întâmplat. Printre cele mai importante criterii care trebuie luate în considerare la alegerea unui fond, mai mult de jumătate dintre experții chestionați au indicat rentabilitatea investiției, posibila pierdere a veniturilor din investiții și prezența unui mare acționar. Ultimul criteriu, potrivit multor participanți la piață, este dovada fiabilității fondului.

Potrivit directorului general al NPF VTB Larisa Gorchakovskaya, „dacă acționarul este, de exemplu, o mare bancă de stat, aceasta va fi o garanție suplimentară de fiabilitate”. În plus, subliniază ea, viitorul pensionar trebuie să înțeleagă clar unde și cum acceptă fondul documente pentru plata pensiilor. Pentru ca ulterior, pentru a solicita o pensie, nu trebuie să călătoriți prin țară la singurul birou al fondului selectat.

Rentabilitatea prezentată de FNP selectat, așa cum a remarcat majoritatea participanților de pe piață pe care i-am chestionat, trebuie privită pe un orizont destul de lung - cel puțin câțiva ani. Directorul general al NPF Lukoil-Garant Denis Rudomanenko spune că, având în vedere durata procesului de formare a unei pensii finanțate, clienții ar trebui să se uite cu siguranță la profitabilitatea acumulată. Aflați ce rezultate arată fondul dvs. în perioada optimă de evaluare - cel puțin 8-10 ani. „Rentabilitatea peste unul sau doi ani nu indică performanța fondului care vă gestionează pensia”, spune el.

Rentabilitatea portofoliului de economii de pensii al celor mai mari fonduri în 2016*

* Clasamentul include fonduri cu peste 1 milion de asigurați.

Rușii mai au mai puțin de două luni să decidă ce să facă cu pensia finanțată. Cui este mai bine să-i încredințeze acești bani?

În urmă cu aproximativ o săptămână - pe 23 octombrie - pe site-ul guvernului au apărut informații despre un nou proiect de lege depus la Duma de Stat, care până la sfârșitul anului 2016 a extins dreptul așa-zișilor „oameni tăcuți” de a alege o societate de management sau nu. -fondul de pensii de stat pentru partea capitalizată a pensiilor. Apoi s-a dovedit că a existat o eroare pe site - era vorba despre înghețarea economiilor de pensii pentru 2016.

Acesta este un alt motiv pentru a vă aminti că posibilitatea de a alege un fond de pensii nestatali sau o societate de administrare pentru a-și păstra dreptul de a forma partea finanțată a pensiei (6% din fondul de salarii) va dispărea în mai puțin de două. luni. De la 1 ianuarie 2016, „oamenii tăcuți” vor pierde oportunitatea de a economisi și își vor putea forma doar o pensie de asigurare - în valoare de 22% din salariu. Pentru cei care decid să păstreze partea finanțată, contribuțiile vor fi repartizate astfel: 16% pentru partea de asigurare și 6% pentru partea finanțată.

Puncte sau bani

Fiecare dintre cele două tipuri de pensii are propriile sale dezavantaje. Astfel, partea de asigurare este formată sub formă de puncte. Angajatorii plătesc banii necesari pentru angajatul lor către Fondul de Pensii, iar Fondul de Pensii îi trimite la plata pensionarilor actuali. Angajatul este creditat cu un anumit număr de puncte în contul său individual de pensie. Este imposibil de înțeles cum vor fi convertite aceste puncte în bani reali în viitor.

Problema cu partea finanțată este imprevizibilitatea completă a planurilor guvernului. Încă nu este clar dacă economiile pentru pensii vor fi dezghețate. „În 2014, 2015 și 2016, veniturile noi venite de la angajator nu vor merge în conturile de economii ale angajaților”, explică Valery Vinogradov, consilier al președintelui Asociației Naționale a Fondurilor de Pensii Non-State (NAPF). - S-au dus la buget. Statul promite că va lua în calcul acești bani în porțiunea de asigurare sub formă de puncte. Cu toate acestea, costul punctului nu poate fi cunoscut în avans, deoarece este determinat de guvern în fiecare an anume. Și în fiecare an valoarea acestui punct este diferită.”

Experții intervievați de RBC recomandă cetățenilor să nu renunțe încă la partea finanțată din pensie. Economiile de pensii, spre deosebire de puncte, sunt bani reali, amintește analist la Pensiune și A actuarial consultații” Evgeniy Biezbardis.

„Astăzi, toate beneficiile pensiei de asigurare au dispărut. Singurul avantaj declarat public a fost indexarea acestuia la inflație în conformitate cu legea. Cu toate acestea, acum indexarea va fi de 4%. Nu există bani în buget și nu există niciun semn în viitorul apropiat”, este de acord Vinogradov. Un alt avantaj important al unei pensii finanțate este că poate fi moștenită. Dacă o persoană moare înainte de pensionare, întreaga sumă a economiilor de pensie este transferată succesorilor săi legali.

Cum să alegi un fond de pensii nestatal

Practica arată că economiile de pensii ale „oamenilor tăcuți” gestionate de Vnesheconombank sunt devalorizate de inflație. Rentabilitatea totală a VEB pentru 2009-2014. este de 44,25%, iar rata inflației pentru aceeași perioadă, conform Rusrating, este de 58,65%. Indicatorii de profitabilitate ai fondurilor de pensii nestatale sunt în medie mai mari decât inflația.

Atunci când alegeți un fond de pensii nestatal, în primul rând trebuie să citiți cu atenție lista fondurilor incluse în sistemul de garantare a economiilor de pensii. Astăzi există 32 de fonduri nestatale de pensii. De asemenea, merită să acordați atenție profitabilității fondurilor, dar merită să evaluați performanța de mai mulți ani deodată, spune Biezbardis.

Unele FNP au profitabilitate zero în anumite perioade. Aceasta înseamnă că economiile cetățenilor nu au crescut de-a lungul anului sau investițiile lor au adus rezultate negative. Fondurile de pensii nestatale care funcționează pe principiile rambursării economiilor de pensii compensează pierderile din rezerve, explică Dmitri Gerasimenko, consultant al grupului de consultanță Personal Capital.

Fondul European de Pensii s-a dovedit a fi cel mai profitabil după cinci ani, potrivit companiei Rusrating, a reușit să înregistreze o rentabilitate de 102%, adică aproape dublul ratei inflației. Potrivit prim-vicepreședintelui fondului, Nikolai Efremov, principala direcție de investiții sunt obligațiunile companiilor rusești. De exemplu, portofoliul NPF include obligațiuni ale Freight First Company JSC, cel mai mare operator de transport feroviar de marfă din Rusia, Magnit, și compania de leasing Europlan, spune el.

Pentru persoanele cu vârsta cuprinsă între 30-40 de ani, Gerasimenko de la Personal Capital recomandă gestionarea mai activă a părții lor de economii prin transferarea acesteia la o mare companie de management. Potrivit acestuia, FNP-urile înșiși lucrează prin intermediul companiilor de management și pierd din comisioane, ceea ce afectează profitabilitatea. Dar, în același timp, fondurile de pensii sunt incluse în sistemul de garantare - dacă fondul dă faliment, întreaga sumă a primelor de asigurare este rambursată de către Agenția de Asigurare a Depozitelor.

Birocrația pensiilor: cum să transferați fonduri către un fond de pensii nestatal

Daca doriti sa transferati bani de la Fondul de Pensii (PFR) catre un fond de pensii nestatali, societate de administrare sau Societate de Administrare de Stat VEB (ofera si portofolii de investitii pentru pensii capitalizate), aveti mai multe modalitati. Prima variantă este să scrieți o cerere la filiala Fondului de Pensii, a doua - la filiala Fondului Non-Stat de Pensii (FNP), dar în acest caz trebuie să fiți înregistrat pe portalul serviciilor guvernamentale. A treia variantă este trimiterea cererii la Fondul de Pensii prin poștă cu semnătură legalizată. În acest caz, persoana însăși trebuie să meargă la notar; în plus, unele fonduri de pensii nestatale oferă acest serviciu. Pentru a scrie o cerere, trebuie să aveți la dvs. pașaportul și numărul individual de asigurare a contului personal (SNILS). Dacă ați transferat deja bani de la Fondul de pensii și sunteți dezamăgit de pensia finanțată, atunci o puteți refuza. Pentru a face acest lucru, trebuie să scrieți și o cerere corespunzătoare la Fondul de pensii.