Πώς να επιλέξετε ένα συνταξιοδοτικό ταμείο για ένα ταμείο αποταμίευσης. Πρόσφατες αποταμιεύσεις: πώς να επιλέξετε ένα μη κρατικό συνταξιοδοτικό ταμείο για τη μελλοντική σας σύνταξη

Όλοι οι εργαζόμενοι πολίτες υποχρεούνται να συνεισφέρουν μέρος του μισθού τους στο συνταξιοδοτικό ταμείο. Στην περίπτωση αυτή, τα χρήματα των συντάξεων μπορούν να μεταφερθούν για αποθήκευση τόσο σε κρατικά όσο και σε ιδιωτικά ταμεία. Πώς λειτουργούν όμως τα ιδιωτικά ιδρύματα; Πώς φαίνεται η βαθμολογία των μη κρατικών συνταξιοδοτικών ταμείων; Και ποια NPF είναι τα καλύτερα; Παρακάτω θα μάθουμε τις απαντήσεις σε αυτές τις ερωτήσεις.

Τι είναι τα NPF και πώς λειτουργούν;

Τα μη κρατικά συνταξιοδοτικά ταμεία (NPFs) είναι ειδικοί οργανισμοί που ασχολούνται με το σχηματισμό, τη λογιστική και την πληρωμή συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων. Οι δραστηριότητες αυτών των οργανισμών ρυθμίζονται από τους νόμους της Ρωσικής Ομοσπονδίας, καθώς και από τον Αστικό Κώδικα. Όσον αφορά τα χαρακτηριστικά τους, τα NPF μοιάζουν πολύ με παρόμοια κρατικά ταμεία που εμπλέκονται στον τομέα των συντάξεων. Οι λειτουργίες τους είναι οι εξής:

• Καταβολή συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων.
• Λογιστική για τα κεφάλαια στο λογαριασμό του πελάτη.
• Επενδύοντας τα χρήματα των πελατών σας σε αξιόπιστα έργα που σίγουρα θα αποδώσουν.
• Σχηματισμός αποταμίευσης μετρητών πελατών, λαμβάνοντας υπόψη τα εισοδήματα που εισπράττονται κατά την επένδυση.

Το οικονομικό μοντέλο για τη λειτουργία των ταμείων έχει ως εξής:

• Τα φυσικά και νομικά πρόσωπα καταβάλλουν συνταξιοδοτικές εισφορές σε μη κρατικό συνταξιοδοτικό ταμείο.
• Αυτά τα χρήματα χρησιμοποιούνται για το σχηματισμό κεφαλαιοποιημένης σύνταξης.
• Αυτά τα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν και ως επένδυση. Πρέπει να γίνει κατανοητό ότι μια τέτοια επένδυση στοχεύει στην απόκτηση πρόσθετου κέρδους και μόνο τα εξαιρετικά αξιόπιστα έργα που σίγουρα θα αποδώσουν μπορούν να είναι αντικείμενα επενδυτικής δραστηριότητας. Οι επενδύσεις ρυθμίζονται επίσης από τους σχετικούς νόμους της Ρωσικής Ομοσπονδίας, οι οποίοι επιβάλλουν αρκετά αυστηρές απαιτήσεις σε επενδυτικά αντικείμενα. Τις περισσότερες φορές, τα χρήματα από μη κερδοσκοπικά συνταξιοδοτικά ταμεία επενδύονται σε τραπεζικές μετοχές, κρατικά ομόλογα, ακίνητα και ούτω καθεξής. Μετά την πραγματοποίηση κέρδους, όλα τα χρήματα κατανέμονται ομοιόμορφα μεταξύ όλων των πελατών.
• Οι δραστηριότητες ελέγχονται αυστηρά από διάφορες εποπτικές υπηρεσίες. Διάφορες επιτροπές, αναλογιστές, εξειδικευμένοι θεματοφύλακες, ελεγκτές και άλλα πρόσωπα που προσλαμβάνονται από το κράτος για τον έλεγχο των δραστηριοτήτων των μη κρατικών συνταξιοδοτικών ταμείων μπορούν να ενεργούν ως ελεγκτές. Εάν, ως αποτέλεσμα του ελέγχου, αποδειχθεί ότι η εταιρεία έχει επενδύσει χρήματα σε αμφίβολα έργα, τότε αυτή η εκστρατεία θα τιμωρηθεί σύμφωνα με το νόμο.

Αξιοπιστία

Οι δραστηριότητες των NPF παρακολουθούνται από ειδικούς οίκους αξιολόγησης, καθώς και από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Αυτοί οι οργανισμοί αξιολογούν κάθε αμοιβαίο κεφάλαιο με βάση παραμέτρους όπως ο αριθμός των πελατών, η ανάπτυξη, η διαθεσιμότητα δημοσίως διαθέσιμων πληροφοριών σχετικά με τις επενδυτικές δραστηριότητες της εταιρείας, η κανονικότητα των πληρωμών, η παρουσία αποδεδειγμένων περιπτώσεων απάτης κ.λπ. Ως αποτέλεσμα της αξιολόγησης, σε κάθε NPF αποδίδεται μια ειδική βαθμολογία, η οποία υποδεικνύει την αξιοπιστία ενός συγκεκριμένου μη κρατικού συνταξιοδοτικού ταμείου και όλοι οι οργανισμοί συλλέγονται σε ειδική συνταξιοδοτική βαθμολογία βάσει αξιοπιστίας. Κατά τη σύνταξη της αξιολόγησης, λαμβάνεται επίσης υπόψη η περίοδος λειτουργίας του NPF: οι νέες εταιρείες (για παράδειγμα, Ingosstrakh, Neftegarant AO και άλλες) δεν έχουν ποτέ υψηλές αξιολογήσεις αξιοπιστίας - για να λάβουν καλή βαθμολογία, πρέπει να εργαστούν για πολύ καιρό και δείχνουν καλά αποτελέσματα. Οι εκτιμήσεις αξιοπιστίας έχουν την εξής σημασία:

• Βαθμοί Α++ και Α+. Τέτοιες αξιολογήσεις αποδίδονται σε αξιόπιστα και εξαιρετικά αξιόπιστα αμοιβαία κεφάλαια που συνεχίζουν να επενδύουν και να πληρώνουν χρήματα ακόμη και σε περίπτωση σοβαρών διακυμάνσεων της αγοράς.Οι στατιστικές δείχνουν ότι τέτοια κεφάλαια εξαφανίζονται πολύ σπάνια.
• Βαθμός Α: Αυτός ο βαθμός δίνεται σε αξιόπιστες εταιρείες που επενδύουν σε υγιή έργα και πληρώνουν σταθερές συντάξεις στους πελάτες τους και οι οικονομικές τους πολιτικές επηρεάζονται ελάχιστα από τις διακυμάνσεις της αγοράς.
• Τάξεις Β++ και Β+. Τέτοιες αξιολογήσεις λαμβάνονται από οργανισμούς με ικανοποιητικό επίπεδο αξιοπιστίας. Οι δραστηριότητες τέτοιων οργανισμών εξαρτώνται από τις διακυμάνσεις της αγοράς. ο αριθμός των προβλημάτων σε περίπτωση λήψης πληρωμών είναι ελάχιστος.
• Βαθμός Β: Οι εταιρείες με ικανοποιητικό επίπεδο αξιοπιστίας λαμβάνουν αυτόν τον βαθμό. Οι δραστηριότητες τέτοιων οργανισμών εξαρτώνται αρκετά από τις διακυμάνσεις της αγοράς. έχουν αναφερθεί περιπτώσεις απάτης και/ή άρνησης πληρωμής.
• Βαθμοί C++ και C+. Αυτά τα διακριτικά παραλαμβάνονται από εταιρείες με χαμηλό επίπεδο αξιοπιστίας. Τέτοιες εταιρείες έχουν κακές οικονομικές επιδόσεις και συχνά καθυστερούν να πληρώσουν χρήματα στους πελάτες τους.
• Βαθμός C. Πολύ χαμηλή αξιοπιστία. Τέτοιες εταιρείες καθυστερούν συνεχώς τις πληρωμές ή/και βρίσκονται στα πρόθυρα της χρεοκοπίας. Οι προβλέψεις και οι πολυάριθμες μελέτες δείχνουν ότι τα κεφάλαια με τέτοιες αποτιμήσεις πολύ συχνά κλείνουν.
• Βαθμολογία Δ. Αυτή η βαθμολογία δίνεται σε οργανισμούς που έχουν κηρυχθεί σε πτώχευση (ωστόσο, θα πρέπει να γίνει κατανοητό ότι πολύ συχνά το κράτος «σώζει» πελάτες τέτοιων εταιρειών εάν οι καταθέσεις τους ήταν ασφαλισμένες).
• Βαθμολογία Ε. Αυτή η βαθμολογία απονέμεται σε όσους έχουν πτωχεύσει και έχουν εκκαθαριστεί.

Τα καλύτερα NPF

Για να διευκολύνουμε τη ζωή των συνταξιούχων, έχουμε συντάξει μια λίστα με τα καλύτερα μη κρατικά συνταξιοδοτικά ταμεία από άποψη αξιοπιστίας. Ας δούμε τώρα τα 5 καλύτερα NPF που μπορείτε να εμπιστευτείτε:

• Lukoil-Garant. Πολλοί ειδικοί πιστεύουν ότι αυτό είναι το καλύτερο NPF μέχρι σήμερα. Ο οργανισμός ιδρύθηκε πριν από σχεδόν 25 χρόνια και εξυπηρετεί περισσότερους από 3 εκατομμύρια πελάτες (που είναι περίπου το 14% της συνολικής αγοράς). Το συνολικό ποσό εξοικονόμησης είναι πάνω από 240 δισεκατομμύρια ρούβλια. Σε όλη την περίοδο λειτουργίας δεν καταγράφηκαν σοβαρά κρούσματα εξαπάτησης ή απάτης. Βαθμολογία αξιοπιστίας – A++. Η Lukoil-Garant έχει επίσης πολλά βραβεία ειδικά για τον κλάδο.
• "Surgutneftegaz". Η εταιρεία ιδρύθηκε πριν από σχεδόν 20 χρόνια. Είναι ένα από τα πιο κερδοφόρα στη Ρωσία (η ετήσια απόδοση για αυτό το NPF είναι περίπου 11-13 τοις εκατό). Το συνολικό ποσό της εξοικονόμησης είναι περίπου 11 δισεκατομμύρια ρούβλια. Βαθμολογία – A++. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι πελάτες μπορούν να συμμετέχουν ανεξάρτητα σε επενδύσεις και κέρδη.
• "Ευρωπαϊκός". Η εταιρεία ιδρύθηκε πριν από περισσότερα από 20 χρόνια. Η μέση ετήσια κερδοφορία είναι περίπου 14-15% (αυτή η εταιρεία κατέχει ηγετική θέση στη μέση ετήσια κερδοφορία μεταξύ όλων των μη κρατικών συνταξιοδοτικών ταμείων). Κάθε πελάτης έχει το δικό του επενδυτικό σχέδιο. Η βαθμολογία της εταιρείας είναι A++.
• "Sberbank". Η εταιρεία ιδρύθηκε πριν από περισσότερα από 25 χρόνια και αυτό το ταμείο εξυπηρετεί περισσότερους από 1 εκατομμύριο ανθρώπους. Έχει καλούς μέσους ετήσιους ρυθμούς ανάπτυξης. Αυτό το ταμείο (σε σύγκριση με άλλα) είναι το πλουσιότερο - ο συνολικός όγκος των αποταμιεύσεων είναι πάνω από 350 δισεκατομμύρια ρούβλια. Η εταιρεία δημοσιεύει τακτικά τις οικονομικές της εκθέσεις. Η βαθμολογία αξιοπιστίας NPF είναι A++. Η εταιρεία αυτή δραστηριοποιείται και στον τραπεζικό τομέα.
• «Promagrofond». Η εταιρεία ιδρύθηκε πριν από περισσότερα από 20 χρόνια. ο συνολικός αριθμός των πελατών είναι πάνω από 2 εκατομμύρια άτομα. Έχει καλούς μέσους ετήσιους ρυθμούς ανάπτυξης. Το συνολικό ποσό της εξοικονόμησης είναι περίπου 70 δισεκατομμύρια ρούβλια. Η τρέχουσα βαθμολογία είναι A++.

Το καλύτερο από άποψη χρημάτων

Ας μάθουμε τώρα πώς μοιάζουν τα TOP 10 μη κρατικά συνταξιοδοτικά ταμεία (NPFs) όσον αφορά τον όγκο μετρητών. Αυτή η βαθμολογία των μη κερδοσκοπικών NPF μοιάζει με αυτό:

Το καλύτερο από άποψη κερδοφορίας

Σύμφωνα με την αξιολόγηση της Κεντρικής Τράπεζας

Οι δραστηριότητες των NPFs αξιολογούνται επίσης από την Κεντρική Τράπεζα. Η Κεντρική Τράπεζα προσεγγίζει την αξιολόγηση των κεφαλαίων λίγο διαφορετικά: κατά την κατάρτιση της αξιολόγησης, τα κύρια κριτήρια είναι η διαθεσιμότητα της ασφάλισης, καθώς και το ύψος των κεφαλαίων (ταυτόχρονα, η ανάπτυξη της εταιρείας, η κερδοφορία και ορισμένες άλλες παράμετροι λαμβάνονται ελάχιστα υπόψη). Η εθνική αξιολόγηση των NPFs σύμφωνα με το CF της Κεντρικής Τράπεζας έχει ως εξής: η Sberbank βρίσκεται στην πρώτη θέση, ακολουθούμενη από κεφάλαια όπως τα Doverie, Evropeisky, StalFond και Lukoil-Garant.

Πώς να γίνετε πελάτης;

Για να γίνετε πελάτης μιας NPF, πρέπει να συνάψετε συμφωνία με αυτήν την εταιρεία. Πριν από τη σύναψη μιας σύμβασης, ένα άτομο πρέπει να επιλέξει ένα επενδυτικό πρόγραμμα και ένα μοντέλο πληρωμής, να συζητήσει τους όρους καταγγελίας της σύμβασης κ.ο.κ. Μετά την υπογραφή της σύμβασης, πρέπει να προσκομίσετε στην εταιρεία πιστοποιητικό σύνταξης, πιστοποιητικό ασφάλισης και διαβατήριο. Μετά από αυτό, θα ανοίξει ειδικός λογαριασμός όπου το άτομο θα καταθέσει τα χρήματα της σύνταξής του. Μετά το άνοιγμα λογαριασμού και την πίστωση χρημάτων, το ταμείο έχει το δικαίωμα να διαθέσει τα χρήματα κατά τη διακριτική του ευχέρεια σύμφωνα με τους ισχύοντες κανονισμούς και νόμους.

Θα πρέπει επίσης να καταλάβετε ότι υπάρχουν στην πραγματικότητα 2 τύποι συντάξεων:

• Ελάχιστη σύνταξη. Αυτή η σύνταξη αποτελείται από όλα τα χρήματα που ένα άτομο μετέφερε στον λογαριασμό NPF. Ανεξάρτητα από την οικονομική υγεία της εταιρείας, ένα άτομο μπορεί να πληροί τις προϋποθέσεις για αυτήν την ελάχιστη σύνταξη (θα πρέπει επίσης να θυμόμαστε ότι τέτοιες συντάξεις είναι συνήθως ασφαλιστικές, επομένως σε περίπτωση χρεοκοπίας, το κράτος θα μπορεί να πληρώσει στο άτομο τα χρήματά του).
• Πραγματική σύνταξη. Αυτή η σύνταξη αποτελείται από όλα τα χρήματα + εισόδημα που ελήφθησαν μέσω επένδυσης. Ο κανόνας εδώ είναι απλός - όσο υψηλότερη είναι η κερδοφορία, τόσο περισσότερα κέρδη λαμβάνει η εταιρεία. Όσο μεγαλύτερο είναι το κέρδος της εταιρείας, τόσο περισσότερα χρήματα θα μεταφερθούν σε κάθε συνταξιούχο. Εάν οι δραστηριότητες της εταιρείας πάνε άσχημα, τότε το μέγεθος της πραγματικής σύνταξης μπορεί να μειωθεί (επομένως, πρέπει να επιλέξετε ένα μη κρατικό συνταξιοδοτικό ταμείο υπεύθυνα), αλλά θα πρέπει να θυμάστε ότι ακόμη και αν η εταιρεία χρεοκοπήσει, ο επενδυτής της μπορεί να πληροί τις προϋποθέσεις για ελάχιστη σύνταξη.

συμπέρασμα

Τώρα ξέρετε πώς φαίνεται η βαθμολογία NPF και ποιο NPF είναι το καλύτερο. Ας συνοψίσουμε. Τα NPF είναι ειδικά ιδιωτικά ταμεία που δραστηριοποιούνται στον τομέα της παροχής συντάξεων για τους πολίτες. Οι υπάλληλοι του NPF μπορούν να επενδύσουν χρήματα σε διάφορα έργα και όλα τα κέρδη που θα λάβουν θα αναδιανεμηθούν στη συνέχεια σε όλους τους πελάτες του ταμείου (οι τόκοι στα συνταξιοδοτικά ταμεία καταβάλλονται μαζί με την κύρια σύνταξη). Για να μειωθεί η πιθανότητα αθέμιτων επενδύσεων, οι δραστηριότητες όλων των ταμείων ρυθμίζονται από ειδικούς νόμους. Παραδείγματα καλών είναι οι Lukoil-Garant, Sberbank, Gazfond και άλλοι. Οποιοσδήποτε μπορεί να γίνει πελάτης του ταμείου. Για να γίνει αυτό, πρέπει να μελετήσει τις αξιολογήσεις των μη κρατικών συνταξιοδοτικών ταμείων, να επιλέξει μια εταιρεία και να συνάψει συμφωνία μαζί της.

Μια καλή σύνταξη είναι εγγύηση για μια αξιοπρεπή ζωή στα γηρατειά. Το επίδομα αυτό προορίζεται για πολίτες που έχουν εργαστεί για συγκεκριμένο αριθμό ετών και έχουν ζήσει σε μεγάλη ηλικία. Το κράτος πληρώνει και... Αυτό είναι ένα εγγυημένο δικαίωμα, ακόμη και αν η εργασιακή εμπειρία είναι σύντομη ή η σύνταξη θα εξακολουθεί να εκχωρείται. Είναι αλήθεια ότι το μέγεθός του θα είναι τότε ίσο με το ελάχιστο που έχει καθοριστεί στη χώρα και η έναρξη των πληρωμών θα μετατοπιστεί κατά αρκετά χρόνια σε σύγκριση με τους εργαζόμενους πολίτες.

Πριν από λίγο καιρό, υπήρξαν ορισμένες αλλαγές στη συνταξιοδοτική νομοθεσία σχετικά με τη μέθοδο κατάθεσης αποταμιεύσεων σε συνταξιοδοτικό λογαριασμό ενός πολίτη. Όπως γνωρίζετε, ένα τέτοιο όφελος αποτελείται από δύο μέρη: ασφάλιση και αποταμίευση. Η πρώτη αντιστοιχεί στο 16% και η δεύτερη στο 6%. Εάν ένας πολίτης πηγαίνει από το Ταμείο Συντάξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας σε μη κρατικό χρηματοπιστωτικό οργανισμό, τότε το χρηματοδοτούμενο μέρος του θα αναπροσαρμόζεται και μέχρι να συνταξιοδοτηθεί θα μπορεί να αποσύρει όλες τις αποταμιεύσεις του ή να τις χωρίσει σε μηνιαίες πληρωμές.

Ένας μελλοντικός συνταξιούχος μπορεί, εφόσον το επιθυμεί, να καταργήσει το χρηματοδοτούμενο μέρος κατευθύνοντας όλο το ποσό σε ασφαλιστικούς σκοπούς, αυξάνοντας έτσι το μηνιαίο επίδομα στα γήρας. Αυτοί οι πολίτες, εξ ορισμού, παραμένουν διορισμένοι στο Ταμείο Συντάξεων και ο εργοδότης καταβάλλει εισφορές στο κράτος για αυτούς.

Νομοθετική πτυχή του ζητήματος

Στη Ρωσική Ομοσπονδία υπάρχει νόμος «Για τις κεφαλαιοποιητικές συντάξεις» Νο. 424-FZ, σύμφωνα με αυτόν, τα άτομα που είναι ασφαλισμένα στο σύστημα υποχρεωτικής συνταξιοδοτικής ασφάλισης σχηματίζουν το δικό τους κεφάλαιο κατά τη διάρκεια της εργασιακής τους δραστηριότητας.

Αυτές οι αποταμιεύσεις βρίσκονται στους συνταξιοδοτικούς λογαριασμούς πολιτών που γεννήθηκαν μετά το 1967, καθώς οι εργοδότες, σύμφωνα με τη ρωσική νομοθεσία, κατέβαλαν αυτές τις εισφορές για αυτούς.

Εκτός, Πρόγραμμα συγχρηματοδότησης κρατικών συντάξεωνεπιτρέπει στους πολίτες να καταβάλλουν οικειοθελώς εισφορές κατά την κρίση τους. Οι γυναίκες που έχουν γεννήσει δεύτερο και επόμενο παιδί και το έχουν λάβει έχουν το δικαίωμα να το χρησιμοποιήσουν για να σχηματίσουν το δικό τους χρηματοδοτούμενο μέρος της σύνταξης.

Οι πολίτες διατηρούν το δικαίωμα επιλογής του τρόπου παροχής σύνταξης, το οποίο διαρκεί για πέντε ολόκληρα χρόνια από τη στιγμή που αρχίζουν να εισπράττονται οι ασφαλιστικές εισφορές σε ατομικό προσωπικό λογαριασμό. Το θέμα αυτό συζητείται στην παράγραφο 2 του άρθρου 33.3.

NPFείναι ένας μη κερδοσκοπικός οργανισμός που όχι μόνο παρέχει συντάξεις στους πολίτες, αλλά δραστηριοποιείται και στον τομέα άλλων κοινωνικών εγγυήσεων.

Ως εκ τούτου, η αρχή της λειτουργίας τους είναι σχεδόν ταυτόσημη με μια παρόμοια κυβερνητική δομή τις κύριες λειτουργίες τουςπολύ παρόμοια:

Το νομοθετικό πλαίσιοπου ρυθμίζει τις λειτουργίες και τις δραστηριότητες των NPFs αντιπροσωπεύεται από διάφορες νομικές πράξεις:

1. Ο νόμος αριθ. 27-FZ «Για την ατομική (εξατομικευμένη) λογιστική στο σύστημα υποχρεωτικής συνταξιοδοτικής ασφάλισης», ο οποίος περιγράφει τον τρόπο τήρησης των λογαριασμών ταμιευτηρίου συντάξεων.
2. Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 167-FZ του 2001.
3. Τέχνη. 123.17 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, το οποίο παρέχει τη βάση για ένα τέτοιο ταμείο να πραγματοποιήσει τις ενέργειές του.
4. Ο ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 75-FZ, περιγράφει άμεσα τις δραστηριότητες των NPFs.

Καταθέσεις συντάξεων μπορεί να τοποθετηθεί σε μη κρατικό ταμείοπου ανήκουν σε μια συγκεκριμένη ομάδα:

1. Universal, δηλαδή ανοιχτά - δεν ανήκουν σε κανένα χρηματοοικονομικό και βιομηχανικό όμιλο· η συντριπτική πλειοψηφία των περιουσιακών τους στοιχείων είναι αποταμιεύσεις πολιτών.
2. Εδαφική - λειτουργούν αποκλειστικά σε μια συγκεκριμένη περιοχή και υποστηρίζονται από τις τοπικές αρχές.
3. Εταιρική – συνεργαστείτε με τα συνιστώμενα προγράμματα και το ποσοστό των κατατεθειμένων αποταμιεύσεων αυξάνεται με σιγουριά και σταθερότητα.
4. Captives – διεξάγετε δραστηριότητες με τα προγράμματα των ιδρυτών.

Κριτήρια επιλογής

Το κράτος έχει αναθέσει στα NPF την εξουσία να σχηματίζουν και να διατηρούν συντάξεις Ρώσων πολιτών, όχι μόνο υποχρεωτικές, αλλά και μη κρατικές.

Το τελευταίο αναφέρεται στο κέρδος του αμοιβαίου κεφαλαίου, που αποκτάται από τα κεφάλαια του πελάτη με τη μεταφορά συγκεκριμένου ποσοστού σε αυτόν προσωπικά. Επίσης, μην ξεχνάτε τις εθελοντικές εισφορές.

Μεταξύ των αναμφισβήτητων, μπορούν να εντοπιστούν τα κυριότερα:

Δυστυχώς, υπάρχουν ορισμένα μειονεκτήματα εδώ, συγκεκριμένα:

1. Ένα σταθερό εισόδημα ενός μη κρατικού συνταξιοδοτικού ταμείου δεν είναι εγγυημένο, καθώς ο οργανισμός δεν έχει πλήρη εμπιστοσύνη στην επιτυχή κατάσταση των πραγμάτων στην τρέχουσα περίοδο αναφοράς.
2. Υπάρχει πιθανότητα να ανακληθεί η άδεια ενός μη κρατικού συνταξιοδοτικού ταμείου - τότε ο πελάτης θα πρέπει να μεταφέρει τις αποταμιεύσεις του σε άλλο κρατικό ή μη κρατικό ταμείο και αυτό σε κάθε περίπτωση συνεπάγεται συγκεκριμένο οικονομικό κόστος.

Η ρήτρα 6 του άρθρου 13 του νόμου «Περί μη κρατικών συνταξιοδοτικών ταμείων» αριθ. η οργάνωση πρέπει να είναι σκόπιμη και ισορροπημένη.

Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να διαβάσετε προσεκτικά τα κύρια κριτήρια που καθορίζουν τη βέλτιστη επιλογή. Έτσι, υπάρχουν αρκετά από αυτά:

Τα καλύτερα κεφάλαια βάσει αξιολογήσεων για αξιοπιστία και κερδοφορία

Δείκτης κερδοφορίας - σημαντική προϋπόθεση στην κατάταξη των εγχώριων μη κρατικών συνταξιοδοτικών ταμείων. Είναι απαραίτητο να καταλάβουμε ότι αυτή η τιμή δεν είναι σταθερή - είναι γενικά αρκετά υποκειμενική και μεταβλητή. Οι θέσεις αξιολόγησης ποικίλλουν ανάλογα με το ύψος του κέρδους που λαμβάνεται από τη συμμετοχή σε διάφορους τύπους έργων, προγραμμάτων με τη συμμετοχή επενδυτών και ειδικών κεφαλαίων.

Σημαντική προϋπόθεση για την επιτυχή λειτουργία ενός μη κρατικού συνταξιοδοτικού ταμείου είναι το όφελος της επενδυτικής πολιτικής και στρατηγικής της εταιρείας, καθώς και ο χρονικός πόρος - πόσο μεμονωμένα κεφάλαια θα χρησιμοποιηθούν στον τομέα των επενδύσεων.

Το 2018, η ηγετική θέση σε αυτόν τον δείκτη κατείχε σταθερά η Telecomsoyuz, τη δεύτερη θέση κατέλαβε το ταμείο UralSib.

Όσον αφορά την αξιοπιστία, σήμερα στη Ρωσία είναι επίσημα διαπιστευμένοι μόνο δύο οργανισμοίοι οποίοι είναι εξουσιοδοτημένοι να διενεργούν αναλύσεις σε αυτόν τον τομέα. Σύμφωνα με έρευνες, οι θέσεις είναι διχασμένες με τον εξής τρόπο:

1. NPF Sberbank- ηγέτης στην πρώτη πεντάδα. Μεγάλος αριθμός πολιτών σε ηλικία συνταξιοδότησης έχει κάνει την επιλογή του υπέρ αυτής της εταιρείας, εμπιστεύοντάς της τα χρηματοδοτούμενα μερίδια των δεδουλευμένων συντάξεων. Κύριο κίνητρο αυτής της απόφασης είναι η ασφάλεια των οικονομικών σε κρατικό επίπεδο. Ταυτόχρονα, το ταμείο προσφέρει στους πελάτες του πολλά προγράμματα, έτσι ώστε ένα άτομο να μπορεί να επιλέξει την καλύτερη επιλογή για αποταμίευση σύνταξης. Η ασφάλιση, η οποία σε αυτή την περίπτωση είναι υποχρεωτική, θα επιτρέψει στους ηλικιωμένους να αυξήσουν το μερίδιό τους μέσω τακτικών εισφορών. Για όσους ενδιαφέρονται να διατηρήσουν τους υπάρχοντες δείκτες κερδοφορίας, η Sberbank προσφέρει μια πολιτική ατομικής προσέγγισης.
2. Lukoil NPF– εμπειρία στη χρηματοπιστωτική αγορά της χώρας – περισσότερες από δύο δεκαετίες. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, το ίδρυμα μετατράπηκε από μια μικρή εταιρεία σε έναν οργανισμό ικανό όχι μόνο να διατηρήσει αξιόπιστα τα κεφάλαια που του ανατέθηκαν, αλλά και να τα αυξήσει ενεργά. Όλες οι δραστηριότητες της εταιρείας διεξάγονται υπό τον αυστηρό έλεγχο του συνδικάτου, γεγονός που εγγυάται την απουσία χρηματοοικονομικών διαρροών και επιτρέπει την επένδυση κεφαλαίου με βλέψεις στο μέλλον.
3. Αυτοπεποίθηση– το ταμείο δημιουργήθηκε πριν από σχεδόν 20 χρόνια στο Νίζνι Νόβγκοροντ, οι ιδρυτές του ήταν ανεξάρτητες και αξιόπιστες ρωσικές εταιρείες. Λαμβάνοντας ενεργό μέρος στο κρατικό έργο συγχρηματοδότησης, η Trust δίνει στους χρήστες της την ευκαιρία να αυξήσουν σημαντικά το μερίδιο των συντάξεων τους. Πλήρης εγγύηση έναντι οικονομικών κινδύνων παρέχεται από το Ταμείο Συντάξεων.
4. NPF Soglasie– σύμφωνα με έγκυρους ειδικούς, το 2018 το αμοιβαίο κεφάλαιο έλαβε υψηλές βαθμολογίες για την κερδοφορία, τη σταθερότητα, την αξιοπιστία και τη συνέπεια της πολιτικής του, δίνοντας στους επενδυτές την ευκαιρία να επενδύσουν τα προσωπικά τους κεφάλαια όσο το δυνατόν πιο κερδοφόρα. Οι δείκτες της έχουν υπερδιπλασιαστεί σε σχέση με τα προηγούμενα χρόνια.
5. ευρωπαϊκός– το αμοιβαίο κεφάλαιο περιλαμβάνεται στην πρώτη δεκάδα σε όλες σχεδόν τις αξιολογήσεις και την αναλυτική παρακολούθηση. Αυτό επιτεύχθηκε χάρη στην αξιοπιστία και την ειλικρίνεια της δουλειάς του. Μια διαφανής πολιτική επιτρέπει σε κάθε χρήστη να παρακολουθεί την κίνηση των αποταμιεύσεών του στον προσωπικό του λογαριασμό, κάτι που έχει θετική επίδραση στη φήμη του ταμείου. Επιπλέον, είναι συμμετέχων στο κρατικό πρόγραμμα συγχρηματοδότησης και σας επιτρέπει επίσης να αυξήσετε το μέγεθος της μελλοντικής σας σύνταξης επενδύοντας σε πιστοποιητικό μητέρας. Το ταμείο αναπτύσσει προσωπικά σχέδια για τους συνταξιούχους για την αύξηση του εισοδήματος των δεδουλευμένων, δημιουργώντας σχεδόν ιδανικές συνθήκες για τους επενδυτές για αμοιβαία επωφελή συνεργασία.

Ένα σημαντικό σημείο για τον προσδιορισμό του NPF υψηλότερης προτεραιότητας είναι οι στατιστικές πληροφορίες - μελετώντας τις προσεκτικά, μπορείτε εύκολα να προσδιορίσετε ποιες από τις προτάσεις του ταμείου θα έχουν τη μεγαλύτερη ζήτηση το 2018.

Χαιρετίσματα! Κατά τη γνώμη μου, το NPF δεν είναι ο καλύτερος, αλλά ένας από τους απλούστερους και πιο βολικούς τρόπους για να σχηματίσετε μια μελλοντική σύνταξη. «Όχι το καλύτερο», επειδή η αξιοπιστία των ρωσικών κονδυλίων είναι ακόμα χαμηλή, αλλά η κυβερνητική παρέμβαση σε «συνταξιοδοτικά θέματα» είναι, αντίθετα, πολύ ασυνήθιστη. Η μεγάλη διάρκεια του προγράμματος και το ρωσικό ρούβλι ως νόμισμα αποταμίευσης προκαλούν σύγχυση.

Σε κάθε περίπτωση όμως θα πρέπει να σχηματίσετε σύνταξη οικειοθελώς-αναγκαστικά. Και αν οι αναγνώστες μου θα είναι από τους πρώτους που θα μάθουν για τις ευκαιρίες επένδυσης στο μέλλον χρησιμοποιώντας πιο σοβαρά μέσα (για παράδειγμα, το χρηματιστήριο ή) και στρατηγικές, τότε δεν έχω γράψει ακόμα τίποτα για τις ρωσικές εταιρείες διαχείρισης.

Λοιπόν, ποιο μη κρατικό συνταξιοδοτικό ταμείο είναι το καλύτερο, το πιο κερδοφόρο και αξιόπιστο; Μην βγάζετε βιαστικά συμπεράσματα και διαβάστε την ανάρτηση μέχρι το τέλος.

Σε καμία περίπτωση δεν πρέπει να επιλέξετε μια εταιρεία στη Ρωσία απλά με βάση την κερδοφορία της! Πρέπει να υπάρχουν πολλά κριτήρια επιλογής. Αλλά ο ευκολότερος τρόπος είναι να εστιάσετε στον βαθμό αξιοπιστίας του ταμείου. Επιπλέον, η αξιολόγηση δύο οίκων αξιολόγησης: του «Expert RA» και του National Rating Agency μπορεί να είναι απολύτως αξιόπιστη (έστω και μόνο επειδή απλά δεν έχουμε άλλους).

NPF "Blagosostoyaniye"

Η Blagosostoyanie δραστηριοποιείται στη ρωσική αγορά για περισσότερα από 20 χρόνια. Η εταιρεία έλαβε άδεια για υπηρεσίες παροχής μη κρατικών συντάξεων τον Μάρτιο του 2005. Μεταξύ των ιδρυτών του ταμείου είναι η OJSC Russian Railways.

Μια υψηλή βαθμολογία εκχωρήθηκε τόσο από την υπηρεσία Expert RA (A++ «εξαιρετικά υψηλό επίπεδο αξιοπιστίας») όσο και από την NRA (AAA «μέγιστη αξιοπιστία»). Το Ίδρυμα Blagosostoyanie είναι μέλος του NAPF. Το ταμείο κατέχει την πρώτη θέση στη Ρωσία ως προς τον αριθμό των συμμετεχόντων σε προγράμματα ΜΚΟ και στον αριθμό των ατόμων που λαμβάνουν πρόσθετες συντάξεις.

Μέχρι τα μέσα του 2016, ο αριθμός των συμμετεχόντων «Πρόνοια» σε προγράμματα ΜΚΟ ξεπέρασε τα 1,2 εκατομμύρια άτομα. Πάνω από 338 χιλιάδες συνταξιούχοι λαμβάνουν ήδη μη κρατική σύνταξη από το ταμείο. Το μέγεθος των συνταξιοδοτικών αποθεματικών την ίδια ημερομηνία εκτιμάται σε 312,6 δισεκατομμύρια ρούβλια.

NPF NEFTEGARANT

Το ταμείο ιδρύθηκε από τη Rosneft τον Μάιο του 2000. Αρχικά, δημιουργήθηκε με σκοπό την κοινωνική προστασία των εργαζομένων της εταιρείας που συνταξιοδοτούνται. Σήμερα το ταμείο NEFTEGARANT συγκαταλέγεται στα TOP 15 μεγαλύτερα συνταξιοδοτικά ταμεία της χώρας.

Ο αριθμός των πελατών ξεπέρασε τις 113 χιλιάδες άτομα. Τα συνταξιοδοτικά αποθεματικά που σχηματίστηκαν στις 30 Ιουνίου 2016 ανήλθαν σε σχεδόν 41,4 δισεκατομμύρια ρούβλια. Το NFP μπορεί να «καυχιέται» για τις μέγιστες αξιολογήσεις αξιοπιστίας από τους Expert RA και NRA.

Η εταιρεία προσφέρει στους ιδιώτες δύο προγράμματα, μεταξύ των οποίων: με ισόβιες πληρωμές και «προθεσμία» (επιλέγετε την περίοδο καταβολής της σύνταξης).

Ο επενδυτής μπορεί να «παραγγείλει» εκ των προτέρων:

• Περίοδος σύνταξης (ισόβια ή για πολλά χρόνια)
• Ποσό πρόσθετης σύνταξης
• Δυνατότητα καταγγελίας της συναφθείσας σύμβασης ανά πάσα στιγμή
• Προϋποθέσεις κληρονομιάς χρημάτων από αγαπημένα πρόσωπα

NPF Sberbank

Το παλαιότερο συνταξιοδοτικό ταμείο στη Ρωσία. Δημιουργήθηκε το 1995 με απόφαση του Διοικητικού Συμβουλίου του Ταμιευτηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Τα υποκαταστήματα της Sberbank NPF καλύπτουν ολόκληρη την επικράτεια της Ρωσίας: από την Καμτσάτκα έως τη χερσόνησο Κόλα. Το ταμείο είναι μέλος της Εθνικής Ένωσης Μη Κρατικών Ταμείων Συντάξεων. Η διαχείριση των αποταμιεύσεων γίνεται από την Capital Management Company, την Pension Savings, την Region EsM και την TKB Investment Partners.

Μέχρι τα μέσα του 2016, ο όγκος των συνταξιοδοτικών αποθεματικών στη Sberbank ξεπέρασε τα 14,7 τρισ. ρούβλια και ο αριθμός των συμμετεχόντων πλησίασε το σημάδι των 318 χιλιάδων ατόμων. Στις 30 Ιουνίου 2016, το αμοιβαίο κεφάλαιο εμφάνιζε απόδοση 11,64% ετησίως.

Η εταιρεία προσφέρει στους ιδιώτες ένα προϊόν που ονομάζεται «Ατομικά Συνταξιοδοτικά Προγράμματα». Ο μελλοντικός συνταξιούχος μπορεί να επιλέξει τη συχνότητα των εισφορών και το μέγεθός τους. Μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα στον λογαριασμό σας σε οποιοδήποτε υποκατάστημα Sberbank ή εξ αποστάσεως (μέσω του συστήματος Sberbank Online ή στον ιστότοπο Sberbank NPF).

Το ελάχιστο ποσό της πρώτης πληρωμής είναι 1.500 ρούβλια, κάθε επόμενη πληρωμή είναι 500 ρούβλια.

Οι όροι του προγράμματος παρέχουν τη δυνατότητα πρόωρης καταγγελίας της σύμβασης. Εάν εγγραφείτε στο πρόγραμμα, μέσα στα δύο πρώτα χρόνια μπορείτε να επιστρέψετε το 80% των τελών που έχουν ήδη καταβληθεί. Μετά από δύο χρόνια: 100% εισφορών και μισό εισόδημα από επενδύσεις. Μετά από πέντε χρόνια: το πλήρες ποσό των εισφορών και όλα τα έσοδα από επενδύσεις.

Μπορείτε να επιλέξετε οποιαδήποτε διάρκεια καταβολής συντάξεων μετά τη συνταξιοδότηση (αλλά όχι λιγότερο από πέντε χρόνια).

NPF Rosgosstrakh

Η NPF RGS έλαβε άδεια για παροχή μη κρατικών συντάξεων στα τέλη του 2007.

Σήμερα, το ποσό της αποταμίευσης στο ταμείο είναι σχεδόν 150 δισεκατομμύρια ρούβλια, τα συνταξιοδοτικά αποθεματικά είναι 445,7 εκατομμύρια ρούβλια και ο αριθμός των συμμετεχόντων έχει ξεπεράσει τα 2,8 εκατομμύρια άτομα. Σύμφωνα με τον τελευταίο δείκτη, το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι μεταξύ των τριών κορυφαίων ηγετών της αγοράς. Το περιφερειακό δίκτυο της Rosgosstrakh περιλαμβάνει 66 υποκαταστήματα σε όλη τη Ρωσία. Σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα, στις 30 Ιουνίου 2016, η απόδοση του αμοιβαίου κεφαλαίου ήταν 11,82%.

Η RGS προσφέρει πολλά συνταξιοδοτικά προγράμματα σε ιδιώτες. Για παράδειγμα: ισόβια πληρωμή μη κρατικής σύνταξης, με καθορισμένο ποσό πληρωμών σύνταξης (από δύο έως δέκα έτη), με καταβολή σύνταξης έως ότου εξαντληθούν πλήρως τα κεφάλαια του λογαριασμού και άλλα.

Οι συνταξιοδοτικές εισφορές μπορούν να μεταφερθούν εφάπαξ, κάθε μήνα, μία φορά το τρίμηνο, μία φορά το εξάμηνο και μία φορά το χρόνο.

NPF Telecom Soyuz

Η Telecom Soyuz συγκαταλέγεται στους δέκα κορυφαίους ηγέτες της αγοράς όσον αφορά τον όγκο των συνταξιοδοτικών αποθεματικών και στην πρώτη τριάδα ως προς τον αριθμό των συμμετεχόντων ΜΚΟ. Εγγράφηκε επίσημα τον Φεβρουάριο του 1996. Το 2013 ο έλεγχος του ταμείου πέρασε στον Όμιλο Ο1. Η διαχείριση της αποταμίευσης γίνεται από την IG Capital Partners Management Company.

Στις 30 Ιουνίου 2016, τα συνταξιοδοτικά αποθεματικά ανήλθαν σε 23,86 δισεκατομμύρια ρούβλια και ο αριθμός των συμμετεχόντων πλησίασε τα 435 χιλιάδες άτομα. Σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα, η απόδοση του ταμείου την ίδια ημερομηνία ήταν 14,66% ετησίως.

Ποια κριτήρια πρέπει να χρησιμοποιήσετε για να επιλέξετε ένα ταμείο;

Πάλι. Σίγουρα δεν πρέπει να εστιάσετε στο επίπεδο κερδοφορίας!

Πρώτον, οι καλές αποδόσεις στο παρελθόν δεν τους εγγυώνται στο μέλλον. Δεύτερον, σε περίπτωση προβλημάτων στην εταιρεία, θα είναι εξαιρετικά δύσκολο να πάρετε τα χρήματά σας πίσω ή να μεταβείτε σε άλλο NPF. Ακολουθούν τα κύρια κριτήρια επιλογής που θα σας βοηθήσουν να καταλάβετε ποιο είναι καλύτερο να επιλέξετε:

• Ηλικία. Όσο μεγαλύτερο είναι το ταμείο, τόσο πιο αξιόπιστο είναι. Είναι υπέροχο αν η εταιρεία «επιβίωσε» με επιτυχία δύο μεγάλες οικονομικές κρίσεις: το 1998 και το 2008.
• Ιδρυτές. Τα NPF που δημιουργούνται από μεγάλους βιομηχανικούς ομίλους (Gazprom) ή μια μεγάλη τράπεζα (Sberbank) είναι πιο αξιόπιστα. Είναι χειρότερο αν έχει ιδρυθεί από ιδιώτη ή ομάδα ελάχιστα γνωστών εταιρειών. Πληροφορίες σχετικά με τους ιδρυτές δημοσιεύονται σε δημόσιο τομέα στο Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων στον ιστότοπο της Ομοσπονδιακής Φορολογικής Υπηρεσίας της Ρωσίας.
• Θέση σε ανεξάρτητη βαθμολογία. Τέτοιες αξιολογήσεις σχηματίζονται τακτικά από ανεξάρτητους οργανισμούς αξιολόγησης: Expert RA ή τον National Rating Agency. Μόνο οι καλύτερες και πιο αξιόπιστες εταιρείες μπαίνουν πραγματικά στις αξιολογήσεις.
• Φήμη ταμείου. Πριν επιλέξετε, θα πρέπει σίγουρα να περάσετε μερικές ώρες και να αξιολογήσετε κριτικές σχετικά με το ταμείο στο Διαδίκτυο. Όχι στον ίδιο τον ιστότοπο της εταιρείας, αλλά σε πόρους τρίτων.
• Ευκολία υπηρεσιών. Όσο περισσότερα επιπλέον γραφεία, τόσο το καλύτερο. Συνιστάται να έχετε έναν 24ωρο αριθμό χωρίς χρέωση. Δεν θα ήταν κακό να έχετε έναν προσωπικό λογαριασμό στον ιστότοπο του ταμείου, ο οποίος εμφανίζει πληροφορίες σχετικά με τη ροή των κεφαλαίων στον προσωπικό σας λογαριασμό συνταξιοδότησης.

Οι τακτικοί αναγνώστες μου γνωρίζουν ήδη τη γνώμη μου για όλη αυτή την ιδέα με μια σύνταξη στη Ρωσική Ομοσπονδία: μην επενδύετε τίποτα εκεί πέρα ​​από αυτό που συνεισφέρει ο εργοδότης!

Ακολουθούν μερικοί λόγοι για να μην επενδύσετε τα προσωπικά σας χρήματα εκεί:

• Το συνταξιοδοτικό μέλλον των Ρώσων, για να το θέσω ήπια, είναι πολύ ασαφές
• Η δομή των επενδύσεων μέσω μη κρατικών συνταξιοδοτικών ταμείων είναι κατ' αρχήν εσφαλμένη: το μεγαλύτερο χρήμα στην αγορά επιτρέπεται νόμιμα να επενδύεται μόνο σε ομόλογα και καταθέσεις (!), αφήνοντας μόνο 20% για μετοχές. Έτσι, ο πληθωρισμός τρώει τις αποταμιεύσεις μας κάθε χρόνο και σε μια περίοδο 10-20-30 ετών δεν θα μείνει κανένα ίχνος από αυτές...
• Τα κεφάλαια σε εταιρείες διαχείρισης δεν είναι ασφαλισμένα (σε αντίθεση με τα ίδια προϊόντα που συνδέονται με μονάδες).

Συνιστώ ανεπιφύλακτα να δημιουργήσετε τη μελλοντική σας σύνταξη μόνο μέσω! Έχω ήδη γράψει άρθρα σε αυτόν τον ιστότοπο περισσότερες από μία φορές σχετικά με αυτό το θέμα.

Οι Ρώσοι εξακολουθούν να έχουν πολλές επιλογές όταν επιλέγουν ένα μη κρατικό συνταξιοδοτικό ταμείο. Αυτό όμως πρέπει να γίνει συνειδητά και υπεύθυνα

Φωτογραφία: Fotolia/Photobank

Ο Νοέμβριος και ο Δεκέμβριος είναι παραδοσιακά οι πιο δραστήριοι μήνες, όταν οι Ρώσοι βιάζονται να επιλέξουν ένα συνταξιοδοτικό ταμείο στο οποίο μπορούν να εμπιστευτούν τις αποταμιεύσεις τους. Φέτος, περίπου 4,7 εκατομμύρια άνθρωποι έχουν ήδη υποβάλει αίτηση για μεταγραφές συντάξεων. Αλλά πώς να μην κάνετε λάθος όταν επιλέγετε ένα ταμείο; Τι πρέπει να προσέξεις;

Οι «σιωπηλοί άνθρωποι» δεν είναι πλέον σιωπηλοί

Τα περιουσιακά στοιχεία της VEB περιέχουν τώρα περίπου 1,8 τρισεκατομμύρια ρούβλια σε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, έναντι 2,4 τρισεκατομμυρίων ρούβλια που έχουν συσσωρευτεί στους λογαριασμούς μη κρατικών συνταξιοδοτικών ταμείων. Αν κρίνουμε από την ταχύτητα με την οποία οι πολίτες φεύγουν από το κράτος, ο συνταξιοδοτικός κουμπαράς της κρατικής εταιρείας διαχείρισης θα συνεχίσει να «αραιώνει». Φέτος, περισσότεροι από 2,6 εκατομμύρια «σιωπηλοί άνθρωποι» έχουν ήδη αποφασίσει να αποσύρουν τα χρήματά τους από τη VEB.

Οι μελλοντικοί συνταξιούχοι δεν εμποδίζονται ούτε από τους κινδύνους αλλαγής της εταιρείας διαχείρισης του κράτους σε ιδιωτικά ταμεία, ούτε από την απώλεια κερδοφορίας. Το 99% των μεταφορών από VEB σε NPF ήταν νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα. Πέρυσι, λόγω πρόωρων μεταφορών, έχασαν περίπου 27 δισεκατομμύρια ρούβλια, δήλωσε τον Αύγουστο ο Νικολάι Τσεχόμσκι, Πρώτος Αντιπρόεδρος της Vnesheconombank. Συνολικά, οι πολίτες πήραν πάνω από 240 δισεκατομμύρια ρούβλια συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων από τη VEB.

Είναι όμως τόσο λάθος οι Ρώσοι όταν αποφασίζουν να αλλάξουν τον διαχειριστή της σύνταξής τους, παρά τους κινδύνους απώλειας εισοδήματος; Παράγοντες της αγοράς αποδίδουν την αύξηση των μεταβιβάσεων σε ιδιωτικά μη κρατικά συνταξιοδοτικά ταμεία στη δραστηριότητα των ενδιάμεσων πρακτόρων, αλλά υπάρχουν και άλλοι λόγοι. Ειδικότερα, κάθε άτομο που γνωρίζει ακόμη περισσότερο το συνταξιοδοτικό σύστημα, σε αντίθεση με τις συντάξεις από το Ταμείο Συντάξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας, οι αποταμιεύσεις σε μη κρατικό συνταξιοδοτικό ταμείο μπορούν να κληρονομηθούν. Είναι σαφές ότι πολλοί προτιμούν, αν συμβεί κάτι, να μεταφέρουν χρήματα σε συγγενείς παρά να τα δωρίσουν στο κράτος.

Ένας άλλος λόγος: αφού το Υπουργείο Οικονομικών ανακοίνωσε μια νέα ιδέα του συνταξιοδοτικού συστήματος (το σύστημα ατομικού συνταξιοδοτικού κεφαλαίου. Δεν έχει ακόμη εγκριθεί), στο οποίο οι πολίτες πρέπει να καταβάλλουν μόνοι τους εισφορές στη μελλοντική τους σύνταξη, προέκυψε το ερώτημα τι θα συμβεί στα χρήματα των «σιωπηλών ανθρώπων». Η ιδέα της μετατροπής τους σε συνταξιοδοτικά σημεία σαφώς δεν βρήκε υποστήριξη στον πληθυσμό. Άλλωστε, κανένας ειδικός δεν θα αναλάβει να εξηγήσει τι είναι τα σημεία PFR και πώς εξαρτάται από αυτά το πραγματικό μέγεθος της μελλοντικής σύνταξης. Επιπλέον, οι νέες εισφορές στο πλαίσιο του ατομικού συστήματος συνταξιοδοτικού κεφαλαίου, σύμφωνα με τους συντάκτες του προγράμματος, θα πρέπει να πηγαίνουν σε ένα ταμείο που περιέχει ήδη τις αποταμιεύσεις ενός συγκεκριμένου πολίτη. Οι εισφορές από όσους δεν επέλεξαν μη κρατικό συνταξιοδοτικό ταμείο θα πάνε σε ένα τυχαία επιλεγμένο ταμείο.

Αποδεικνύεται ότι, στην πραγματικότητα, οι πολίτες έχουν πολύ λίγο χρόνο να αποφασίσουν σχετικά με την επιλογή ενός μη κρατικού συνταξιοδοτικού ταμείου στο οποίο θα μεταφέρουν τις αποταμιεύσεις τους και στο οποίο θα εισπράξουν κρατήσεις από το μεμονωμένο βιομηχανικό συγκρότημα. Σύμφωνα με το σχέδιο του υπουργείου Οικονομικών και της Κεντρικής Τράπεζας, το νέο συνταξιοδοτικό σύστημα θα πρέπει να αρχίσει να λειτουργεί το 2019. Αλήθεια, αν θα έχουν χρόνο να ψηφίσουν εγκαίρως τον απαραίτητο νόμο είναι ένα μεγάλο ερώτημα.

Σε κάθε περίπτωση, πρέπει να αποφασίσετε τι θα κάνετε με τη μελλοντική σας σύνταξη το συντομότερο δυνατό.

Κριτήρια επιλογής: η κερδοφορία και ο μεγάλος μέτοχος είναι πιο σημαντικά από τη γεωγραφία και τις προσωπικές σχέσεις

Για να σας βοηθήσει να κάνετε τη σωστή επιλογή, το Banki.ru αποφάσισε να πάρει συνέντευξη από όσους διαχειρίζονται επαγγελματικά τα χρήματα των συντάξεων - NPF και εταιρείες διαχείρισης. Ζητήθηκε από τους συμμετέχοντες της αγοράς να δώσουν προτεραιότητα στα ακόλουθα κριτήρια επιλογής κεφαλαίων:

- απόδοση των επενδύσεων;

- μέγεθος του ενεργητικού του ταμείου.

- παρουσία βασικού μετόχου.

- χρηματοοικονομικοί δείκτες: κέρδη κ.λπ.

- υποκειμενική αξιολόγηση της αξιοπιστίας του ταμείου·

- διαθεσιμότητα πρόσθετων υπηρεσιών.

- μπόνους από τον πράκτορα.

- παρουσία/απουσία αρνητικών πληροφοριών για το ταμείο στα μέσα ενημέρωσης·

- προσωπική γνωριμία με τη διαχείριση του ταμείου·

- γεωγραφική εγγύτητα με τον τόπο κατοικίας·

- πιθανή απώλεια εισοδήματος από επενδύσεις.

Οι συμμετέχοντες στην αγορά είχαν επίσης την ευκαιρία να εισαγάγουν το δικό τους κριτήριο, το οποίο δεν υπάρχει στη λίστα, αλλά για κάποιο λόγο το θεωρούν σημαντικό. Ερευνήθηκαν συνολικά 20 μεγαλύτερα συνταξιοδοτικά ταμεία και εταιρείες διαχείρισης.

Και αυτό έγινε. Μεταξύ των πιο σημαντικών κριτηρίων που πρέπει να ληφθούν υπόψη κατά την επιλογή ενός αμοιβαίου κεφαλαίου, περισσότεροι από τους μισούς εμπειρογνώμονες που συμμετείχαν στην έρευνα ανέφεραν την απόδοση της επένδυσης, την πιθανή απώλεια εισοδήματος από επενδύσεις και την παρουσία μεγάλου μετόχου. Το τελευταίο κριτήριο, σύμφωνα με πολλούς παράγοντες της αγοράς, είναι η απόδειξη της αξιοπιστίας του αμοιβαίου κεφαλαίου.

Σύμφωνα με τη Γενική Διευθύντρια της NPF VTB Larisa Gorchakovskaya, «εάν ο μέτοχος είναι, για παράδειγμα, μια μεγάλη κρατική τράπεζα, αυτό θα είναι μια πρόσθετη εγγύηση αξιοπιστίας». Επιπλέον, επισημαίνει, ο μελλοντικός συνταξιούχος πρέπει να κατανοήσει ξεκάθαρα πού και πώς το ταμείο δέχεται έγγραφα για την πληρωμή των συντάξεων. Έτσι ώστε αργότερα, για να υποβάλετε αίτηση για σύνταξη, δεν χρειάζεται να ταξιδέψετε σε όλη τη χώρα στο μοναδικό γραφείο του επιλεγμένου ταμείου.

Η κερδοφορία που δείχνει το επιλεγμένο NPF, όπως σημειώνεται από την πλειονότητα των συμμετεχόντων στην αγορά που ερευνήσαμε, πρέπει να εξεταστεί σε έναν αρκετά μακρύ ορίζοντα - τουλάχιστον για αρκετά χρόνια. Ο Γενικός Διευθυντής της NPF Lukoil-Garant Denis Rudomanenko λέει ότι, δεδομένης της διάρκειας της διαδικασίας σχηματισμού κεφαλαιοποιημένης σύνταξης, οι πελάτες πρέπει οπωσδήποτε να δουν τη συσσωρευμένη κερδοφορία. Μάθετε ποια αποτελέσματα εμφανίζει το ταμείο σας κατά τη βέλτιστη περίοδο αξιολόγησης - τουλάχιστον 8-10 χρόνια. «Οι επιστροφές ενός ή δύο ετών δεν είναι ενδεικτικές της απόδοσης του ταμείου που διαχειρίζεται τη σύνταξή σας», λέει.

Κερδοφορία του χαρτοφυλακίου συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων των μεγαλύτερων ταμείων το 2016*

* Η κατάταξη περιλαμβάνει ταμεία με περισσότερους από 1 εκατομμύριο ασφαλισμένους.

Οι Ρώσοι έχουν λιγότερους από δύο μήνες για να αποφασίσουν τι θα κάνουν με τη χρηματοδοτούμενη σύνταξή τους. Σε ποιον είναι καλύτερο να εμπιστευθούν αυτά τα χρήματα;

Πριν από περίπου μια εβδομάδα - στις 23 Οκτωβρίου - εμφανίστηκαν πληροφορίες στον ιστότοπο της κυβέρνησης σχετικά με ένα νέο νομοσχέδιο που υποβλήθηκε στην Κρατική Δούμα, το οποίο μέχρι το τέλος του 2016 επέκτεινε το δικαίωμα των λεγόμενων «σιωπηλών ανθρώπων» να επιλέξουν εταιρεία διαχείρισης ή μη. -κρατικό ταμείο συντάξεων για το χρηματοδοτούμενο μέρος των συντάξεων. Στη συνέχεια, αποδείχθηκε ότι υπήρχε ένα σφάλμα στον ιστότοπο - αφορούσε το πάγωμα των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων για το 2016.

Αυτός είναι ένας ακόμη λόγος για να σας υπενθυμίσουμε ότι η ευκαιρία να επιλέξετε ένα μη κρατικό συνταξιοδοτικό ταμείο ή μια εταιρεία διαχείρισης προκειμένου να διατηρήσετε το δικαίωμα να σχηματίσετε το χρηματοδοτούμενο μέρος της σύνταξης (6% του ταμείου μισθών) θα εξαφανιστεί σε λιγότερο από δύο μήνες. Από την 1η Ιανουαρίου 2016, οι «σιωπηλοί» θα χάσουν την ευκαιρία να αποταμιεύσουν και θα μπορούν να σχηματίσουν μόνο ασφαλιστική σύνταξη - στο ποσό του 22% του μισθού τους. Για όσους αποφασίσουν να διατηρήσουν το χρηματοδοτούμενο μέρος, οι εισφορές θα κατανεμηθούν ως εξής: 16% για το ασφαλιστικό και 6% για το χρηματοδοτούμενο.

Πόντοι ή χρήματα

Κάθε ένα από τα δύο είδη συντάξεων έχει τα δικά του μειονεκτήματα. Έτσι, το ασφαλιστικό μέρος διαμορφώνεται με τη μορφή πόντων. Οι εργοδότες πληρώνουν τα απαιτούμενα χρήματα για τον εργαζόμενό τους στο Ταμείο Συντάξεων και το Ταμείο Συντάξεων τα στέλνει για να πληρώσει τους τρέχοντες συνταξιούχους. Ο εργαζόμενος πιστώνεται με συγκεκριμένο αριθμό πόντων στον ατομικό λογαριασμό σύνταξης του. Είναι αδύνατο να καταλάβουμε πώς αυτοί οι πόντοι θα μετατραπούν σε πραγματικά χρήματα στο μέλλον.

Το πρόβλημα με το χρηματοδοτούμενο κομμάτι είναι το απόλυτο απρόβλεπτο των σχεδίων της κυβέρνησης. Δεν είναι ακόμη σαφές εάν οι συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις θα ξεπαγώσουν. «Το 2014, το 2015 και το 2016, τα νέα έσοδα που προέρχονται από τον εργοδότη δεν θα πηγαίνουν στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου των εργαζομένων», εξηγεί ο Valery Vinogradov, σύμβουλος του προέδρου της Εθνικής Ένωσης Μη Κρατικών Ταμείων Συντάξεων (NAPF). - Πήγαν στον προϋπολογισμό. Το κράτος υπόσχεται ότι θα λάβει υπόψη του τα χρήματα αυτά στο ασφαλιστικό τμήμα με τη μορφή μορίων. Ωστόσο, το κόστος του πόντου δεν μπορεί να είναι γνωστό εκ των προτέρων, γιατί καθορίζεται από την κυβέρνηση σε κάθε συγκεκριμένο έτος. Και κάθε χρόνο η αξία αυτού του πόντου είναι διαφορετική».

Οι ειδικοί που ρωτήθηκαν από το RBC συνιστούν στους πολίτες να μην εγκαταλείψουν το χρηματοδοτούμενο μέρος της σύνταξής τους. Οι συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, σε αντίθεση με τους πόντους, είναι πραγματικά χρήματα, υπενθυμίζει αναλυτής στο Pension και Αασφαλιστικός διαβουλεύσεις» Evgeniy Biezbardis.

«Σήμερα έχουν εκλείψει όλες οι παροχές της ασφαλιστικής σύνταξης. Το μόνο πλεονέκτημα που δηλώθηκε δημόσια ήταν η τιμαριθμική αναπροσαρμογή του στον πληθωρισμό σύμφωνα με το νόμο. Ωστόσο, τώρα η τιμαριθμική αναπροσαρμογή θα είναι στο 4%. Δεν υπάρχουν χρήματα στον προϋπολογισμό και δεν υπάρχει κανένα σημάδι στο εγγύς μέλλον», συμφωνεί ο Vinogradov. Ένα άλλο σημαντικό πλεονέκτημα μιας κεφαλαιοποιημένης σύνταξης είναι ότι μπορεί να κληρονομηθεί. Εάν ένα άτομο πεθάνει πριν από τη συνταξιοδότηση, ολόκληρο το ποσό της συνταξιοδοτικής αποταμίευσης μεταφέρεται στους νόμιμους διαδόχους του.

Πώς να επιλέξετε ένα μη κρατικό συνταξιοδοτικό ταμείο

Η πρακτική δείχνει ότι οι συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις των «σιωπηλών ανθρώπων» που διαχειρίζεται η Vnesheconombank υποτιμούνται από τον πληθωρισμό. Συνολική κερδοφορία της VEB για την περίοδο 2009-2014. είναι 44,25% και ο πληθωρισμός για την ίδια περίοδο, σύμφωνα με τη Rusrating, είναι 58,65%. Οι δείκτες κερδοφορίας των μη κρατικών συνταξιοδοτικών ταμείων είναι κατά μέσο όρο υψηλότεροι από τον πληθωρισμό.

Όταν επιλέγετε ένα μη κρατικό συνταξιοδοτικό ταμείο, πρώτα απ 'όλα πρέπει να διαβάσετε προσεκτικά τη λίστα των κεφαλαίων που περιλαμβάνονται στο σύστημα για την εγγύηση των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων. Σήμερα υπάρχουν 32 μη κρατικά συνταξιοδοτικά ταμεία. Αξίζει επίσης να δοθεί προσοχή στην κερδοφορία των κεφαλαίων, αλλά αξίζει να αξιολογηθεί η απόδοση πολλών ετών ταυτόχρονα, λέει ο Biezbardis.

Ορισμένα NPF έχουν μηδενική κερδοφορία κατά τη διάρκεια ορισμένων περιόδων. Αυτό σημαίνει ότι οι αποταμιεύσεις των πολιτών δεν αυξήθηκαν κατά τη διάρκεια του έτους ή οι επενδύσεις τους έφεραν αρνητικά αποτελέσματα. Τα μη κρατικά συνταξιοδοτικά ταμεία που λειτουργούν με βάση τις αρχές της αποπληρωμής των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων αντισταθμίζουν τις απώλειες από τα αποθεματικά, εξηγεί ο Ντμίτρι Γερασιμένκο, σύμβουλος της συμβουλευτικής ομάδας Personal Capital.

Το Ευρωπαϊκό Ταμείο Συντάξεων αποδείχθηκε το πιο κερδοφόρο μετά από πέντε χρόνια, σύμφωνα με την εταιρεία Rusrating, το οποίο μπόρεσε να παρουσιάσει απόδοση 102%, που είναι σχεδόν διπλάσιο από το ποσοστό πληθωρισμού. Σύμφωνα με τον πρώτο αντιπρόεδρο του ταμείου, Νικολάι Εφρεμόφ, η κύρια κατεύθυνση των επενδύσεων είναι τα ομόλογα ρωσικών εταιρειών. Για παράδειγμα, το χαρτοφυλάκιο NPF περιλαμβάνει ομόλογα της Freight First Company JSC, του μεγαλύτερου φορέα εκμετάλλευσης εμπορευματικών σιδηροδρομικών μεταφορών στη Ρωσία, Magnit και της εταιρείας χρηματοδοτικής μίσθωσης Europlan, λέει.

Για άτομα ηλικίας 30-40 ετών, ο Gerasimenko από την Personal Capital συνιστά να διαχειρίζονται πιο ενεργά το τμήμα αποταμίευσής τους μεταφέροντάς το σε μια μεγάλη εταιρεία διαχείρισης. Σύμφωνα με τον ίδιο, τα ίδια τα NPF εργάζονται μέσω εταιρειών διαχείρισης και χάνουν από προμήθειες, γεγονός που επηρεάζει την κερδοφορία. Αλλά ταυτόχρονα, τα συνταξιοδοτικά ταμεία περιλαμβάνονται στο σύστημα εγγυήσεων - εάν το ταμείο χρεοκοπήσει, ολόκληρο το ποσό των ασφαλίστρων επιστρέφεται από τον Οργανισμό Ασφάλισης Καταθέσεων.

Συνταξιοδοτική γραφειοκρατία: πώς να μεταφέρετε κεφάλαια σε μη κρατικό συνταξιοδοτικό ταμείο

Εάν θέλετε να μεταφέρετε χρήματα από το Ταμείο Συντάξεων (PFR) σε μη κρατικό συνταξιοδοτικό ταμείο, εταιρεία διαχείρισης ή VEB State Management Company (προσφέρει επίσης επενδυτικά χαρτοφυλάκια για χρηματοδοτούμενες συντάξεις), έχετε πολλούς τρόπους. Η πρώτη επιλογή είναι να γράψετε μια αίτηση στο υποκατάστημα του Ταμείου Συντάξεων, η δεύτερη - στο υποκατάστημα του Μη Κρατικού Ταμείου Συντάξεων (NPF), αλλά σε αυτήν την περίπτωση πρέπει να εγγραφείτε στην πύλη κρατικών υπηρεσιών. Η τρίτη επιλογή είναι η αποστολή της αίτησης στο Ταμείο Συντάξεων ταχυδρομικώς με συμβολαιογραφική υπογραφή. Σε αυτήν την περίπτωση, το ίδιο το άτομο πρέπει να απευθυνθεί στον συμβολαιογράφο· επιπλέον, ορισμένα μη κρατικά συνταξιοδοτικά ταμεία παρέχουν αυτήν την υπηρεσία. Για να συντάξετε μια αίτηση, πρέπει να έχετε μαζί σας το διαβατήριό σας και τον ατομικό αριθμό ασφάλισης προσωπικού λογαριασμού (SNILS). Εάν έχετε ήδη μεταφέρει χρήματα από το Ταμείο Συντάξεων και είστε απογοητευμένοι από την κεφαλαιοποιημένη σύνταξη, τότε μπορείτε να το αρνηθείτε. Για να γίνει αυτό, πρέπει επίσης να γράψετε μια αντίστοιχη αίτηση στο Ταμείο Συντάξεων.